คุณมีสุขภาพที่ดีทางการเงินหรือไม่?
เนื้อหา
ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้
ความพยายามในการให้ความรู้ทางการเงินแบบดั้งเดิมไม่ได้เป็นความสำเร็จที่น่าตื่นเต้น งานวิจัยจาก Harvard Business School แสดงให้เห็นว่าแม้แต่คนอเมริกันที่ได้รับการสอนการเงินส่วนบุคคลในโรงเรียนก็ดูเหมือนจะประหยัดเงินหรือจัดการเครดิตได้ไม่ดีไปกว่าคนอื่น
นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญหลายคนกังวลเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้เงินของชาวอเมริกันรวมถึงหน่วยงานกำกับดูแลเช่น Consumer Financial Protection Bureau และ Financial Think Tank เช่น Center for Financial Services Innovation กำลังส่งเสริมแนวคิดเรื่องสุขภาพทางการเงิน
“ ความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งที่คุณรู้จริงๆ สุขภาพทางการเงินเป็นผล” Rachel Schneider รองประธานอาวุโสของศูนย์กล่าว “ คุณอาจรู้ว่าต้องทำอะไร แต่ช่องว่างระหว่างการรู้และพฤติกรรมมีมาก”
แนวคิดเรื่องสุขภาพทางการเงินยังยอมรับถึงกองกำลังที่อยู่เหนือการควบคุมของเรา เช่นเดียวกับที่สุขภาพร่างกายเป็นส่วนผสมของพฤติกรรมยีนและการเข้าถึงการรักษาพยาบาลที่ดีสุขภาพทางการเงินเป็นผลมาจากการตัดสินใจและความสามารถส่วนบุคคลเศรษฐกิจและการเข้าถึงบริการและคำแนะนำทางการเงินที่ดีและเป็นกลาง
“ มีองค์ประกอบของความรับผิดชอบส่วนบุคคล แต่มีมากกว่านั้น” ชไนเดอร์กล่าว
คำจำกัดความของสุขภาพทางการเงินมักมีปัจจัยสามประการที่เหมือนกัน:
คุณสามารถจัดการชีวิตทางการเงินในแต่ละวันได้
คุณสามารถดูดซับความตกใจทางการเงิน
คุณกำลังจะบรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ
คุณจะไปที่นั่นได้อย่างไร? พฤติกรรมทั้งแปดนี้สามารถช่วยได้:
คุณใช้จ่ายน้อยกว่าที่คุณได้รับ นี่คือรากฐานสำหรับสุขภาพทางการเงิน คุณไม่สามารถปลดหนี้หรือเก็บออมเพื่ออนาคตได้หากค่าใช้จ่ายของคุณกินรายได้ทั้งหมดที่มีอยู่
คุณจ่ายบิลตรงเวลา คุณจัดการกระแสเงินสดและปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินตามปกติของคุณ การชำระเงินที่ขาดหายไปทำให้คุณเสียเงินในค่าธรรมเนียมล่าช้าส่งผลเสียเครดิตของคุณและทำให้เกิดความเครียด
คุณมีกองทุนฉุกเฉินที่ดี “ เหมาะสม” แตกต่างกันไปตามสถานการณ์ของคุณ ศูนย์นวัตกรรมบริการทางการเงินซึ่งพัฒนาวิธีที่สถาบันการเงินสามารถวัดสุขภาพทางการเงินของผู้บริโภคต้องการเห็นทุกคนมีค่าครองชีพที่คุ้มค่าหกเดือน แต่เพียง $ 250 ก็เพียงพอที่จะช่วยครอบครัวที่มีรายได้น้อยจากความพ่ายแพ้ทางการเงินที่ร้ายแรงตามการศึกษาของ Urban Institute ซึ่งเป็นกลุ่มวิจัยนโยบาย สิ่งที่สำคัญกว่าจำนวนเงินคือการพัฒนานิสัยในการออมอย่างสม่ำเสมอเพื่อที่คุณจะได้เติมเงินกองทุนของคุณอย่างต่อเนื่อง
คุณกำลังติดตามการออมเพื่อการเกษียณอายุ จำนวนเงินที่คุณต้องการจะแตกต่างกันไปตามอายุและสถานการณ์ แต่คุณได้ทำการคำนวณและจัดสรรเงินเป็นประจำเพื่อไปที่นั่น หากคุณมีเป้าหมายอื่น ๆ เช่นการซื้อบ้านคุณควรประหยัดไปสู่เป้าหมายเหล่านั้นเช่นกัน
ภาระหนี้ของคุณเป็นไปอย่างยั่งยืน ศูนย์นวัตกรรมบริการทางการเงินแนะนำว่าการชำระเงินจำนองใช้เงินไม่เกิน 28% ของรายได้ก่อนหักภาษีของคุณและการชำระหนี้ทั้งหมดรวมถึงการจำนองควรน้อยกว่า 36% เกณฑ์มาตรฐานอีกประการหนึ่งคืองบประมาณ 50/30/20: เก็บเงินค่าที่อยู่อาศัยและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องมีเช่นการขนส่งอาหารค่าสาธารณูปโภคการดูแลเด็กการประกันและการชำระเงินกู้ขั้นต่ำให้เหลือ 50% หรือน้อยกว่าของรายได้หลังหักภาษีของคุณ ซึ่งจะทำให้คุณได้รับ 30% สำหรับความต้องการและ 20% สำหรับการชำระหนี้และการออม มาตรวัดที่ง่ายกว่านั้นคือหนี้ของคุณช่วยให้คุณนอนหลับได้หรือไม่
คุณไม่ต้องพกบัตรเครดิตหรือหนี้ที่มีอัตราสูงเป็นประจำ การจำนองจ่ายค่าบ้านที่สามารถเพิ่มมูลค่าได้และเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาก็ให้การศึกษาที่สามารถช่วยเพิ่มรายได้ของคุณ นั่นคือเหตุผลที่พวกเขามักถูกอธิบายว่าเป็นหนี้ที่ "ดี" เมื่อใช้ในปริมาณที่พอเหมาะ โดยทั่วไปหนี้บัตรเครดิตไม่มีอะไรดีซึ่งมักจะทำให้คุณต้องจ่ายเงินสำหรับรายการต่างๆเป็นเวลานานหลังจากที่คุณใช้หมดแล้ว
คุณมีคะแนนเครดิตที่ดี บางคนถือว่าคะแนนเครดิตเป็นเสมือนตัวแทนสำหรับสุขภาพทางการเงิน พวกเขาวัดผลได้ดีแค่ว่าคุณชำระหนี้ได้ดีเพียงใด แต่เครดิตที่ดีคือความปลอดภัยเมื่อคุณต้องการ นอกจากนี้ยังช่วยประหยัดเงินแม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะกู้ยืมก็ตาม เครดิตที่ไม่ดีสามารถเพิ่มเบี้ยประกันของคุณป้องกันไม่ให้คุณได้รับอพาร์ทเมนต์และบังคับให้คุณจ่ายเงินมัดจำจำนวนมากสำหรับค่าสาธารณูปโภค
คุณได้รับการประกันอย่างเหมาะสม คุณต้องการได้รับการปกป้องจากความตกใจทางการเงินที่อาจกวาดล้างคุณออกไปรวมถึงค่ารักษาพยาบาลคดีความภัยธรรมชาติหรือการเสียชีวิตของสมาชิกในครอบครัว การประกันสุขภาพเป็นสิ่งที่จำเป็นและเจ้าของบ้านหรือผู้เช่าก็เช่นกัน หากคุณมียานพาหนะคุณต้องทำประกันภัยรถยนต์โดยมีข้อจำกัดความรับผิดอย่างน้อยเท่ากับมูลค่าสุทธิของคุณ หากใครก็ตามที่ต้องพึ่งพารายได้หรือบริการของคุณเรากำลังมองหาคุณเช่นกันพ่อแม่ที่อยู่บ้านคุณอาจต้องทำประกันชีวิตและทุพพลภาพ
การเงินของคุณจะเปรียบเทียบได้อย่างไร?
Investmentmatome วิเคราะห์ข้อมูลจากชาวอเมริกันมากกว่า 2,000 คนที่สำรวจโดย Harris Poll โดยให้คะแนนในแต่ละด้านของสุขภาพทางการเงิน ประมาณ 10% ของพวกเขาตอกทุกองค์ประกอบ แต่อีกหลายคนกำลังดิ้นรนกับหนี้การเกษียณอายุและการละทิ้งทุกสิ่งสำหรับเหตุฉุกเฉิน
คุณสามารถทำแบบทดสอบสุขภาพทางการเงินจากคำถามเหล่านั้นได้ในเวลาประมาณ 60 วินาทีและดูว่าคุณให้คะแนนอย่างไรและควรพิจารณาการดำเนินการใดต่อไป
การเงินส่วนบุคคลที่ดำเนินไปอย่างดีไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน คะแนนสุขภาพทางการเงินของคุณมีความสำคัญน้อยกว่าขั้นตอนเล็ก ๆ ถัดไปที่คุณทำเพื่อปรับปรุงอนาคตทางการเงินของคุณ
Liz Weston เป็นนักวางแผนทางการเงินและคอลัมนิสต์ที่ได้รับการรับรองจาก Investmentmatome ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเงินส่วนบุคคลและเป็นผู้เขียน“ คะแนนเครดิตของคุณ” อีเมล: [email protected] ทวิตเตอร์: @lizweston
บทความนี้เขียนโดย Investmentmatome และเผยแพร่ครั้งแรกโดย The Associated Press
อ่าน
เงินที่แท้จริงคืออะไร?
