การปรับปรุงเครดิตสำหรับสินเชื่อบ้าน

เนื้อหา

• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ
• โต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
• ชำระบัญชีที่ค้างชำระ
• ฝังการกระทำผิดด้วยการชำระเงินตามกำหนดเวลา
• ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ
• ตรวจสอบคะแนน FICO ของคุณ
• อย่าก่อหนี้ใหม่

เพื่อให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยจำนองที่ดีที่สุดสิ่งสำคัญคือต้องเตรียมเครดิตของคุณสำหรับการขอสินเชื่อ การทำความสะอาดรายงานเครดิตของคุณและการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ หากเครดิตของคุณดีอยู่แล้วการดูแลรักษาเครดิตจะเป็นกุญแจสำคัญในการล็อกอัตราดอกเบี้ยต่ำ

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

เมื่อคุณทำใบสมัครผู้ให้กู้จำนองจะมองหาสามสิ่งหลัก ๆ ประการแรกคือคุณและคู่สมรสของคุณหากคุณสมัครร่วมกันจะมีรายได้ที่มั่นคง การพิจารณาครั้งต่อไปจะอยู่ที่จำนวนเงินดาวน์ที่คุณสามารถทำได้ ส่วนสุดท้ายคือหากคุณมีประวัติเครดิตที่มั่นคง

การตรวจสอบรายงานเครดิตจะช่วยให้คุณทราบว่ามีสิ่งใดที่ทำลายเครดิตของคุณหรือไม่ คุณไม่มีทางรู้เลยว่าธนาคารจะดึงรายงานเครดิตใดดังนั้นโปรดตรวจสอบทั้งสามรายการ Experian, Equifax และ TransUnion

คุณสามารถขอรับสำเนารายงานเครดิตทั้งสามฉบับได้ฟรีที่ "AnnualCreditReport.com"

โต้แย้งข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง

ตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณอย่างรอบคอบ ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องอาจส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณและทำให้ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธ กำจัดข้อมูลที่ไม่ถูกต้องโดยโต้แย้งกับเครดิตบูโร หากคุณมีหลักฐานยืนยันข้อผิดพลาดการแจ้งจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อผิดพลาดจะถูกลบออกจากรายงานของคุณ

ชำระบัญชีที่ค้างชำระ

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินทั้งหมดให้เจ้าหนี้รายอื่นเป็นปัจจุบันและทันเวลา บัญชีที่ค้างชำระรวมถึงบัญชีที่ล่าช้าการเรียกเก็บเงินการเรียกเก็บเงินในการเรียกเก็บเงินและการตัดสิน ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะต้องมั่นใจว่าคุณจะชำระเงินได้ตรงเวลา

การค้างชำระจะฆ่าโอกาสในการรับจำนอง ชำระบัญชีทั้งหมดที่ค้างชำระอยู่ในขณะนี้ก่อนยื่นคำขอจำนอง

ฝังการกระทำผิดด้วยการชำระเงินตามกำหนดเวลา

คุณต้องกำหนดรูปแบบของความสามารถในการชำระเงินตรงเวลาเพื่อรับการอนุมัติการจำนอง ยิ่งประวัติของคุณดีขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับจากการจำนองของคุณก็จะยิ่งดีและแข่งขันได้มากขึ้น

หากคุณมีการชำระเงินล่าช้าเมื่อเร็ว ๆ นี้หรือคุณเพิ่งชำระเงินจากการค้างชำระบางส่วนให้รออย่างน้อยหกเดือนก่อนที่จะยื่นขอจำนอง เวลาหกเดือนนี้จะช่วยให้การกระทำผิดที่เก่ากว่าดูสร้างความเสียหายน้อยลงและให้เวลาคะแนนเครดิตของคุณในการสร้างสำรองอีกครั้ง

ลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจำนองของธนาคารของคุณจะตั้งคำถามถึงความสามารถในการชำระเงินจำนองของคุณหากคุณมีหนี้ในระดับสูงเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ ชำระหนี้รายเดือนของคุณให้ได้มากที่สุด 12% ของรายได้ของคุณ - ยิ่งต่ำยิ่งดี

หลังจากที่คุณได้รับการจำนองอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณจะพุ่งสูงขึ้น แต่ไม่ควรสูงกว่า 43% ของรายได้ของคุณ ดูว่าคุณไม่ได้ใช้จ่ายรายได้มากเกินไปด้วยการซื้อบ้านหลังใหญ่เกินกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสบาย ๆ

ตรวจสอบคะแนน FICO ของคุณ

สั่งซื้อ Equifax และ TransUnion FICO Scores จาก "myFICO.com" เพื่อรับทราบว่าเครดิตของคุณอยู่ที่ใด คะแนน FICO ของคุณควรมีอย่างน้อย 720 เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดี

หากคะแนนของคุณต่ำกว่านั้นให้อ่านการวิเคราะห์ที่รวมไว้เพื่อดูว่าอะไรทำให้คะแนนของคุณลดลง แม้ว่าผู้ให้กู้จะยังคงใช้อยู่ แต่ Experian ไม่อนุญาตให้ผู้บริโภคซื้อคะแนน FICO ตามข้อมูลรายงานเครดิตของ Experian อีกต่อไป หากคุณต้องการทราบแนวคิดเกี่ยวกับคะแนนเครดิต Experian ของคุณคุณสามารถซื้อ VantageScore หรือซื้อคะแนนเครดิตสามในหนึ่งเดียวจาก Equifax หรือ TransUnion

อย่าก่อหนี้ใหม่

การรับหนี้ใหม่อาจทำให้ผู้ให้กู้จำนองสงสัยในเสถียรภาพทางการเงินของคุณแม้ว่าระดับหนี้ของคุณจะอยู่ต่ำกว่า 12% ของรายได้ก็ตาม ทางที่ดีควรหลีกเลี่ยงการทำธุรกรรมที่ใช้เครดิตใหม่ ๆ จนกว่าคุณจะได้สินเชื่อที่อยู่อาศัยอย่างปลอดภัย

ซึ่งรวมถึงการสมัครบัตรเครดิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากการสอบถามเกี่ยวกับเครดิตมีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ