สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับการรวมหนี้
เนื้อหา
- สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับการรวมหนี้
- ค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้และชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น
- สินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุดของเดือนตุลาคม 2020
- Marcus โดย Goldman Sachs: โดยรวมที่ดีที่สุดและสำหรับค่าธรรมเนียมต่ำ
- อัปเกรดรายละเอียดสินเชื่อส่วนบุคคล
- การรวมหนี้คืออะไรและทำงานอย่างไร?
- ข้อดีข้อเสียของการรวมหนี้
- การรวมหนี้เข้าท่าเมื่อใด
- ทางเลือก
- ฉันควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้อย่างไร?
- วิธีที่เราเลือกสินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุด
- แหล่งที่มาของบทความ
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดสำหรับการรวมหนี้
ค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้และชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น
เราเผยแพร่บทวิจารณ์ที่เป็นกลาง ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเองและไม่ได้รับอิทธิพลจากการชำระเงินจากผู้โฆษณา เรียนรู้เกี่ยวกับกระบวนการตรวจสอบอิสระของเราและพันธมิตรในการเปิดเผยผู้ลงโฆษณาของเรา บทวิจารณ์โดย Eric Estevez เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินสำหรับ บริษัท ข้ามชาติขนาดใหญ่ ประสบการณ์ของเขาเกี่ยวข้องกับทั้งธุรกิจและหัวข้อการเงินส่วนบุคคล บทความวิจารณ์เมื่อ 13 เมษายน 2020 อ่าน The Balance’sวิธีหนึ่งในการรวมหนี้บัตรเครดิตและหนี้ประเภทอื่น ๆ คือสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ที่ดีที่สุดจะรวมหนี้ทั้งหมดของคุณไว้ในที่เดียวดังนั้นจึงสามารถจัดการได้มากกว่า พวกเขาอาจเสนออัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าด้วย
ดังนั้นหากคุณต้องการรวมหนี้บัตรเครดิตสินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ที่ดีที่สุดเหล่านี้สามารถช่วยได้ เราตรวจสอบผู้ให้กู้มากกว่า 25 รายโดยประเมินแต่ละรายว่าคุณสามารถกู้ได้เท่าใดอัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ เพื่อพิจารณาสินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุดเพื่อช่วยให้คุณหลุดพ้นจากหนี้ได้เร็วขึ้น เราเลือกสินเชื่อแต่ละรายการโดยคำนึงถึงปัจจัยที่แตกต่างกันเพื่อให้คุณสามารถใช้จ่ายหนี้ของคุณได้ในหลากหลายสถานการณ์ นี่คือสินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ที่ดีที่สุดในการพิจารณา
สินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุดของเดือนตุลาคม 2020
| ผู้ให้กู้ | ทำไมเราถึงเลือกมัน | APR คงที่ | จำนวนเงินกู้ขั้นต่ำ | วงเงินกู้สูงสุด | เงื่อนไข | คะแนนเครดิตที่แนะนำ |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Marcus โดย Goldman Sachs | ค่าธรรมเนียมโดยรวมและต่ำสุดที่ดีที่สุด | 6.99%-19.99% | $3,500 | $40,000 | 36-72 เดือน | 660+ |
| ค้นพบ | ดีที่สุดสำหรับตัวเลือกการชำระคืนที่ยืดหยุ่น | 6.99%-24.99% | $2,500 | $35,000 | 36-84 เดือน | 680+ |
| ผลตอบแทน | ดีที่สุดสำหรับการรวมหนี้บัตรเครดิต | 5.99%-24.99% | $5,000 | $40,000 | 24-60 เดือน | 640+ |
| LightStream | ดีที่สุดสำหรับราคาต่ำ | 5.95% -19.99% ด้วยการชำระอัตโนมัติ * | $5,000 | $100,000 | 24-84 เดือน * | 680+ |
| SoFi | ดีที่สุดสำหรับหนี้ก้อนใหญ่ | 5.99% -18.53% ด้วยการชำระอัตโนมัติ | $5,000 | $100,000 | 24-84 เดือน | 680+ |
| อัพเกรด | ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดี | 7.99%-35.99% | $1,000 | $35,000 | 36-60 เดือน | 580+ |
Marcus โดย Goldman Sachs: โดยรวมที่ดีที่สุดและสำหรับค่าธรรมเนียมต่ำ
สินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ที่ดีที่สุดจำนวนมากต้องการคะแนนเครดิตที่ดี แต่การอัปเกรดอาจพิจารณาผู้กู้ที่มีคะแนนต่ำถึง 580 นอกจากนี้ยังมีขั้นต่ำต่ำที่ 1,000 ดอลลาร์และคุณสามารถกู้ได้สูงสุด 35,000 ดอลลาร์
Upstart มี APR ที่หลากหลาย (7.99% -35.99% พร้อมส่วนลด AutoPay) หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่ามีโอกาสที่ดีที่คุณจะได้รับอัตราที่สูงขึ้น คุณต้องใช้การชำระเงินอัตโนมัติเพื่อรับอัตรานั้น คุณสามารถรับเงินของคุณได้อย่างรวดเร็วภายในหนึ่งวันหลังจากการยืนยันข้อมูลของคุณและการอัปเกรดมีตัวเลือกเพื่อช่วยให้คุณเหมาะสมกับงบประมาณและกำหนดการของคุณ นอกจากนี้โปรดทราบว่าค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นอยู่ระหว่าง 2.9% ถึง 8%
สิ่งที่เราชอบเงินทุนที่รวดเร็ว
ตัวเลือกสำหรับผู้ที่มีเครดิตยุติธรรมหรือไม่ดี
ขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ในการยืม
APR เริ่มต้นสูง
ค่าธรรมเนียมการกำเนิดสูงพอสมควร
อัปเกรดรายละเอียดสินเชื่อส่วนบุคคล
| จำนวนเงินกู้ | $1,000-$35,000 |
| APR คงที่ | 7.99%-35.99% |
| เงื่อนไขการกู้ยืม | 36-60 เดือน |
| ค่าธรรมเนียม | ค่าธรรมเนียมล่าช้า $ 25 ค่าธรรมเนียมการจัดการสูงสุด 4.75% |
| เวลารับเงิน | ภายในสี่วันทำการ |
| คะแนนเครดิตที่แนะนำ | 580+ |
การรวมหนี้คืออะไรและทำงานอย่างไร?
การรวมหนี้เป็นวิธีการชำระหนี้ของคุณโดยการยืมเงินกู้ก้อนใหญ่ที่คุณใช้เพื่อชำระเงินกู้หรือบัตรเครดิตขนาดเล็กหลาย ๆ ใบ คุณอาจสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงหรือหนี้ประเภทอื่น ๆ ได้ด้วยการกู้ยืมเงินจำนวนมาก
ข้อดีหลักอย่างหนึ่งของการรวมหนี้คือทำให้หนี้ทั้งหมดของคุณ“ อยู่ภายใต้หลังคาเดียวกัน” แทนที่จะพยายามติดตามการชำระเงินรายเดือนและอัตราดอกเบี้ยจำนวนมากคุณต้องชำระเงินรายเดือนคงที่เพียงครั้งเดียว นอกจากนี้ขึ้นอยู่กับอัตราที่คุณมีในบัญชีของคุณคุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยโดยรวมที่ลดลงซึ่งจะช่วยให้คุณประหยัดเงินตามจำนวนเงินที่คุณจ่ายเป็นดอกเบี้ย
ณ วันที่ 1 พฤษภาคมอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยที่โฆษณาโดยผู้ให้กู้ 26 รายที่เราติดตามคือ 16.83%
สิ่งสำคัญคือต้องมีแผนการชำระหนี้เมื่อคุณใช้การรวมหนี้ เมื่อคุณจ่ายเงินกู้และบัตรเครดิตจำนวนเล็กน้อยคุณอาจถูกล่อลวงให้มีหนี้มากขึ้น นี่อาจเป็นปัญหาเกี่ยวกับบัตรเครดิตเนื่องจากการชำระหนี้ผ่านการรวมหนี้สามารถ "เพิ่ม" พื้นที่ในการใช้จ่ายเครดิตเหล่านั้นได้มากขึ้น หากคุณไม่ระวังคุณอาจสะสมหนี้จำนวนมากอีกครั้ง
ข้อดีข้อเสียของการรวมหนี้
ข้อดีหนี้ทั้งหมดอยู่ในที่เดียวที่จัดการได้
ศักยภาพในการลดอัตราดอกเบี้ยโดยรวมและประหยัดเงิน
อาจช่วยให้คุณหมดหนี้เร็วขึ้น
อัตราดอกเบี้ยอาจสูงหากคุณมีเครดิตไม่ดีถึงยุติธรรม
พื้นที่ว่างใหม่ในบัตรเครดิตอาจดึงดูดให้คุณใช้จ่ายอีกครั้ง
ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดอาจเพิ่มในต้นทุนของเงินกู้ใหม่
การรวมหนี้เข้าท่าเมื่อใด
หากคุณหวังว่าจะลดความซับซ้อนของการเรียกเก็บเงินและอาจหมดหนี้ได้เร็วขึ้นการรวมหนี้อาจช่วยได้ การรวมหนี้มักจะสมเหตุสมผลเมื่อคุณมีเครดิตที่ดี แต่จำนวนหนี้ของคุณอาจสูงเกินไปที่จะโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิตให้เสร็จสมบูรณ์ นอกจากนี้การกู้ยืมเพื่อการรวมหนี้อาจเป็นวิธีที่ดีหากคุณไม่ต้องการใช้ส่วนของเจ้าของในบ้านเพื่อจัดการหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน
ทางเลือก
หากเงินกู้เพื่อการรวมหนี้ไม่เหมาะสมกับงบประมาณหรือสถานการณ์ทางการเงินของคุณมีทางเลือกอื่นที่ควรพิจารณา
- HELOC: วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือ HELOC ขึ้นอยู่กับส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ คุณอาจสามารถชำระหนี้จำนวนมากได้ในอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม อย่างไรก็ตามคุณได้รับวงเงินเครดิตดังกล่าวกับบ้านของคุณดังนั้นหากคุณประสบปัญหาทางการเงินในอนาคตคุณอาจสูญเสียบ้านได้
- การโอนยอดคงเหลือในบัตรเครดิต: เป็นไปได้ที่จะใช้บัตรเครดิตสำหรับการโอนยอดคงเหลือในการรวมและชำระหนี้ของคุณผ่านทางเครดิตบรรทัดเดียว บัตรโอนยอดคงเหลือจำนวนมากเสนอ APR 0% สำหรับช่วงเวลาแนะนำที่แน่นอนดังนั้นคุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายใด ๆ สำหรับ 21 เดือน คุณอาจสามารถชำระหนี้ได้เร็วขึ้นเมื่อการชำระเงินทั้งหมดเข้าสู่ยอดคงเหลือดอกเบี้ยต่ำเพียงครั้งเดียว
- ก้อนหิมะหนี้: แทนที่จะรวมทุกอย่างเข้าด้วยกันในครั้งเดียววิธีการสโนว์บอลหนี้ช่วยให้คุณจัดการกับยอดคงเหลือที่น้อยที่สุดของคุณก่อนในขณะที่รักษาการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้อื่น ๆ ทั้งหมด เมื่อชำระหนี้เต็มจำนวนแล้วคุณจะต้องเพิ่มจำนวนเงินที่ชำระเก่าของคุณไปยังหนี้ถัดไปในรายการของคุณเพื่อเร่งอัตราที่คุณจะชำระหนี้ก้อนถัดไป ตามหลักการแล้วเมื่อเวลาผ่านไปคุณจะกำจัดหนี้ทีละรายการจนกว่าคุณจะปลอดหนี้
- หนี้ถล่ม: คล้ายกับวิธีการทวงหนี้แบบก้อนหิมะกลยุทธ์นี้เริ่มต้นด้วยหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงสุดของคุณ วิธีการถล่มหนี้ไม่ได้นำเสนอการชนะก้อนหิมะในทางจิตวิทยาอย่างรวดเร็ว แต่สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินจากดอกเบี้ยและอาจเร็วขึ้น
ฉันควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อการรวมหนี้อย่างไร?
ไม่มีวิธีเดียวในการพิจารณาสินเชื่อเพื่อการรวมหนี้ที่ดีที่สุด เพื่อค้นหาสิ่งที่เหมาะกับคุณเริ่มจากการหาสิ่งที่คุณต้องทำให้สำเร็จ ตัดสินใจว่าอะไรสำคัญไม่ว่าจะเป็นการระดมทุนที่รวดเร็วค่าธรรมเนียมต่ำหรือไม่มีเลยหรือความสามารถในการรวมหนี้จำนวนมาก ผู้ให้กู้บางรายเสนอระยะเวลาการชำระคืนนานขึ้นซึ่งอาจทำให้จำนวนเงินที่คุณจ่ายต่อเดือนลดลง
นอกจากนี้หากคุณมีเครดิตไม่ดีพอสมควรคุณอาจต้องมองหาผู้ให้กู้ที่เชี่ยวชาญในการเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลให้กับผู้ที่มีปัญหาด้านเครดิต ให้ความสนใจกับค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้ของคุณ ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของคุณคุณอาจไม่มีทางเลือกอื่นนอกจากต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น
ในขณะที่การตรวจสอบตัวเลือกเงินกู้ของคุณกับผู้ให้กู้อาจไม่มีผลต่อคะแนนเครดิตของคุณการสมัครอย่างเป็นทางการและการรักษาความปลอดภัยจะ พิจารณาเลือกซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะสมภายใน 30 วันเพื่อลดจำนวนการสอบถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณ การรักษาความปลอดภัยเงินกู้อาจทำให้คะแนนของคุณลดลง แต่ถ้าคุณยังคงอยู่เหนือการชำระเงินของคุณคุณสามารถสร้างใหม่ได้
วิธีที่เราเลือกสินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุด
นักเขียนของเราใช้เวลาหลายชั่วโมงในการค้นคว้าตัวเลือกเงินกู้จากผู้ให้กู้มากกว่า 50 ราย คำแนะนำอ้างอิงจาก บริษัท สินเชื่อส่วนบุคคลที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ดีเงื่อนไขเงินกู้ค่าธรรมเนียมต่ำจำนวนเงินกู้ความเร็วในการระดมทุนและอื่น ๆ คำแนะนำเงินกู้เหล่านี้คำนึงถึงว่าผู้กู้ทุกคนมีความต้องการและสถานการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกันซึ่งอาจต้องการเงินกู้ที่ตรงตามลำดับความสำคัญต่างๆ ไม่ใช่ทุกคำแนะนำที่เหมาะสมสำหรับผู้กู้ทุกคนดังนั้นควรพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนสมัคร
* เงื่อนไขเงินกู้ของคุณรวมถึง APR อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการกู้ยืมจำนวนเงินระยะเวลาและโปรไฟล์เครดิตของคุณ ต้องมีเครดิตที่ยอดเยี่ยมเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับอัตราต่ำสุด ราคาจะเสนอพร้อมส่วนลด AutoPay ส่วนลด AutoPay สามารถใช้ได้ก่อนการระดมทุนเงินกู้เท่านั้น อัตราที่ไม่มี AutoPay อาจสูงกว่านี้ ขึ้นอยู่กับการอนุมัติสินเชื่อ เป็นไปตามเงื่อนไขและข้อ จำกัด อัตราและเงื่อนไขที่โฆษณาอาจเปลี่ยนแปลงได้โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า
ตัวอย่างการชำระเงิน: การชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้ 10,000 ดอลลาร์ที่ 5.95% เมษายนโดยมีระยะเวลา 3 ปีจะส่งผลให้มีการชำระเงิน 36 ครั้งต่อเดือนเป็นเงิน 303.99 ดอลลาร์
แหล่งที่มาของบทความ
Marcus โดย Goldman Sachs "สินเชื่อรวมหนี้" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
Marcus โดย Goldman Sachs "สินเชื่อส่วนบุคคล" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
ค้นพบ "คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
ค้นพบ "ค้นพบสินเชื่อส่วนบุคคล" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
ผลตอบแทน "เกณฑ์การอนุมัติเงินกู้ Payoff" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
ผลตอบแทน "อัตราและเงื่อนไขการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
LightStream. "ให้คะแนน" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
LightStream. "เงินกู้เพื่อการใช้งานจริง" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
SoFi. "สินเชื่อส่วนบุคคล" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
SoFi. "เกณฑ์คุณสมบัติ" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
อัพเกรด. "สินเชื่อส่วนบุคคล" เข้าถึง 21 กรกฎาคม 2020
เราแนะนำให้คุณอ่าน
วิธีการสร้างเครดิตที่ไม่ถูกต้องและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ
