หากคุณต้องการความช่วยเหลือจากบัตรเครดิตให้รู้จักตัวเลือกและความเสี่ยง

เนื้อหา

• ประเมินว่าโปรแกรมความยากลำบากสำหรับคุณหรือไม่
• พิจารณาข้อเสียของการลงทะเบียน
• วิธีจัดการโปรแกรมความยากลำบาก
• ปฏิบัติตามเงื่อนไขของโปรแกรมอย่างเคร่งครัด
• ปิดการชำระเงินอัตโนมัติ
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการรายงานเชิงลบ
• ขอความช่วยเหลือระยะยาวหากคุณต้องการ
• วางแผนว่าเมื่อใดที่สถานการณ์ทางการเงินของคุณคงที่

ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้

เนื่องจากการระบาดใหญ่ของ COVID-19 ขัดขวางรายได้และงบประมาณของครอบครัวที่เข้มงวดขึ้นชาวอเมริกันจำนวนมากจึงมองหาโปรแกรมความยากลำบากในการใช้บัตรเครดิตเพื่อเป็นแหล่งบรรเทาทุกข์ ผู้ถือบัตรชาวอเมริกันประมาณ 1 ใน 6 (16%) พยายามเข้าสู่โปรแกรมความยากลำบากในเดือนมีนาคมและเมษายน 2020 เพียงอย่างเดียวตามการสำรวจของ Investmentmatome ในการสำรวจเดียวกันผู้ถือบัตรชาวอเมริกันมากกว่าสามในสี่ (77%) กล่าวว่าสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขาได้รับผลกระทบจาก COVID-19

โปรแกรมความยากลำบากของบัตรเครดิตให้ความช่วยเหลือแก่ผู้ถือบัตรในความทุกข์ทางการเงิน การบรรเทาทุกข์ภายใต้โครงการความยากลำบากรวมถึงสิ่งต่างๆเช่นการเลื่อนการชำระเงินขั้นต่ำหรือการหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาหนึ่ง โปรแกรมเหล่านี้สามารถช่วยให้ผู้คนมีห้องหายใจที่จำเป็นมาก แต่ไม่เหมาะสำหรับทุกคนและการเข้าร่วมไม่ได้หมายความว่าปัญหาของพวกเขาจะจบลง

ประเมินว่าโปรแกรมความยากลำบากสำหรับคุณหรือไม่

เมื่อถูกถามว่าพวกเขาจะทำอะไรก่อนหากไม่สามารถชำระเงินขั้นต่ำในบัตรเครดิตด้วยเงินสดที่มีอยู่ในทันทีผู้ถือบัตร 42% กล่าวว่าพวกเขาจะดึงเงินที่จำเป็นออกจากเงินออมฉุกเฉิน ประมาณหนึ่งในสามกล่าวว่าพวกเขาจะโทรติดต่อ บริษัท ผู้ออกบัตรเครดิตเพื่อขอความช่วยเหลือ

โปรแกรมแก้ปัญหาบัตรเครดิตเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่ไม่มีทางเลือกอื่นที่ดีเช่นการออมเพื่อแตะค่าใช้จ่ายที่อาจถูกตัดออกจากงบประมาณหรือครอบครัวหรือเพื่อนที่สามารถให้ยืมเงินได้ ดีกว่าการชำระเงินที่ขาดหายไปและอาจทำให้เครดิตเสียหาย แต่บุคคลที่เข้าสู่โปรแกรมความยากลำบากควรตระหนักถึงข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น

พิจารณาข้อเสียของการลงทะเบียน

จากการสำรวจของ Investmentmatome ผู้ถือบัตรชาวอเมริกันที่กล่าวว่าพวกเขาสามารถเข้าสู่โปรแกรมความยากลำบากในเดือนมีนาคมและเมษายน 2020 (13%) รายงานจำนวนมากถึง 90% ว่ามีการดำเนินการที่ไม่พึงประสงค์กับบัญชีของพวกเขาในภายหลัง

หากคุณเข้าร่วมโปรแกรมความยากลำบากโปรดทราบว่าวงเงินเครดิตของบัตรของคุณอาจลดลงหรือบัญชีของคุณอาจถูกระงับชั่วคราว หากคุณตัดสินใจว่าโปรแกรมเป็นทางเลือกที่เหมาะสมสำหรับคุณมีขั้นตอนอื่น ๆ ที่คุณสามารถดำเนินการเพื่อปกป้องการเงินของคุณได้

วิธีจัดการโปรแกรมความยากลำบาก

ปฏิบัติตามเงื่อนไขของโปรแกรมอย่างเคร่งครัด

ตามที่ผู้ถือบัตรในสหรัฐอเมริกาที่เข้าร่วมโครงการความยากลำบากในเดือนมีนาคมหรือเมษายน 2020 77% ได้รับข้อเสนอลดลงข้ามหรือรอการชำระเงินขั้นต่ำ 49% ได้รับการเสนอลดหย่อนหรือยกเว้นการจ่ายดอกเบี้ยและ 26% ได้รับการยกเว้นค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า ไม่ว่าคุณจะบรรลุข้อตกลงใดให้ยุติข้อตกลงไว้ การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดอาจทำให้ความช่วยเหลือของคุณถูกยกเลิก

ปิดการชำระเงินอัตโนมัติ

หากคุณตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีเช็คของคุณให้ลบออกด้วยตนเอง เพียงเพราะผู้ออกบัตรของคุณบอกว่าคุณสามารถเลื่อนการชำระเงินขั้นต่ำเป็นเวลาสามเดือนไม่ได้หมายความว่าจะยกเลิกการชำระเงินที่กำหนดไว้แล้ว

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการรายงานเชิงลบ

พระราชบัญญัติความช่วยเหลือบรรเทาทุกข์และความมั่นคงทางเศรษฐกิจกำหนดว่าหากบัญชีของคุณเป็นปัจจุบัน (หมายความว่าคุณชำระเงินไม่ทัน) ก่อนที่จะเกิดโรคระบาดและคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลงความยากลำบากบัญชีของคุณจะยังคงได้รับการรายงานเป็นปัจจุบัน ไปยังเครดิตบูโร

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณโดยใช้ AnnualCreditReport.com เริ่มประมาณ 30 วันหลังจากที่คุณทำตามข้อตกลงเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีการรายงานเชิงลบ ติดต่อผู้ออกของคุณทันทีหากมีเครื่องหมายเชิงลบเพื่อให้สามารถแก้ไขได้ เนื่องจากการแพร่ระบาดของไวรัสโคโรนาคุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีจากไซต์ทุกสัปดาห์แทนที่จะเป็นรายปีจนถึงเดือนเมษายน 2564 ดังนั้นอย่าลืมตรวจสอบรายงานของคุณเป็นประจำ

ขอความช่วยเหลือระยะยาวหากคุณต้องการ

โปรแกรมความยากลำบากของบัตรเครดิตเป็นมาตรการระยะสั้นและความช่วยเหลือที่คุณจะได้รับขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ออกบัตรของคุณ หากการบรรเทาทุกข์เพียงสองสามเดือนยังไม่เพียงพอให้ดูตัวเลือกระยะยาวเช่นการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหาผลกำไรโดยเร็วแทนที่จะให้คำปรึกษาในภายหลัง

ที่ปรึกษาด้านสินเชื่อสามารถช่วยคุณตัดสินใจได้ว่าคุณสามารถกำจัดหนี้ของผู้บริโภคด้วยการจัดทำงบประมาณทั่วไปหรือแผนการจัดการหนี้ได้หรือไม่หรือหากสมควรที่จะยื่นฟ้องล้มละลาย สถานการณ์ทางการเงินของทุกคนแตกต่างกันและที่ปรึกษาด้านสินเชื่อจากหน่วยงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรสามารถช่วยคุณหาขั้นตอนต่อไปที่ดีที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์ของคุณ

วางแผนว่าเมื่อใดที่สถานการณ์ทางการเงินของคุณคงที่

นี่เป็นช่วงเวลาที่ท้าทายสำหรับชาวอเมริกันหลายล้านคนและอาจเป็นเรื่องยากที่จะพิจารณาว่าจะเกิดอะไรขึ้นต่อไป แต่สิ่งสำคัญคือต้องวางแผนว่าคุณจะจัดการกับการเงินของคุณอย่างไรเมื่อสิ่งต่างๆมีเสถียรภาพเพื่อหลีกเลี่ยงโปรแกรมความยากลำบากในอนาคต

วิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการป้องกันตัวเองในกรณีที่เกิดความยากลำบากในอนาคตคือการมีเงินออมไว้สำรอง เมื่อคุณกลับมายืนได้คุณควรทุ่มเทเงินสำรองทั้งหมดเพื่อล้างหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่เหลืออยู่ให้หมดโดยเร็วที่สุด แต่วิธีที่ฉลาดกว่านั้นคือการชำระเงินขั้นต่ำด้วยบัตรเครดิตของคุณจนกว่าคุณจะสามารถสร้างกองทุนฉุกเฉินขนาดเล็กได้

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลมักแนะนำกองทุนฉุกเฉินที่มีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือน อย่างไรก็ตามสำหรับหลาย ๆ ครัวเรือนการสร้างเขตสงวนดังกล่าวอาจใช้เวลาหลายปีแม้ในช่วงเวลาที่ดีที่สุด ดังนั้นตั้งเป้าหมายที่ต่ำกว่าเพื่อเริ่มต้นเช่น $ 500 หรือ $ 1,000 นั่นไม่เพียงพอที่จะนำคุณไปสู่การสูญเสียรายได้เป็นเวลานาน แต่สามารถช่วยให้คุณรับมือกับเหตุฉุกเฉินได้โดยไม่ต้องจ่ายหนี้บัตรเครดิต

เมื่อคุณเก็บเงินไว้ใช้ในกรณีฉุกเฉินแล้วให้เริ่มโจมตีหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงของคุณอย่างจริงจังในขณะที่ยังคงพยายามเพิ่มเงินออมของคุณ คุณอาจประหยัดดอกเบี้ยได้มากขึ้นด้วยการทุ่มเททุกอย่างเพื่อการชำระหนี้ แต่การมีเงินออมบางส่วนสามารถทำให้คุณสบายใจในโลกที่ไม่แน่นอน