8 ขั้นตอนในการรับมือกับการเกษียณอายุที่ถูกบังคับ
เนื้อหา
- วิธีจัดการกับการเกษียณอายุที่ถูกบังคับ -
- กระบวนทัศน์เก่าของ "บริษัท " ชายหรือหญิงตายแล้ว
- ปรับโครงสร้างค่าใช้จ่ายของคุณทันที
- อย่าแตะต้อง 401 (k) ของคุณ! อย่างจริงจัง!
- อย่าลืมใช้ IRA แบบโรลโอเวอร์
- ตรวจสอบความคุ้มครองผลประโยชน์ของคู่สมรสหรือคู่ค้าของคุณ
- คุณควรซื้อกิจการหรือไม่?
- มันยาก แต่อย่าใช้มันเป็นการส่วนตัว
วิธีจัดการกับการเกษียณอายุที่ถูกบังคับ -
จากการศึกษาของ Sun Life Financial พบว่าคนงานชาวอเมริกันกว่า 20% ถูกบังคับให้เกษียณอายุก่อนกำหนดโดยการปลดพนักงานการลดทุนและการปิดตัวลง ในยุคที่เงินบำนาญหายไปข้างทางและมีข้อสงสัยในอนาคตของประกันสังคมรายงานพบว่าพวกเขามักพบว่าตัวเองมีเงินออมและการลงทุนครึ่งหนึ่งที่คาดหวังไว้ในช่วงปีทอง บริการข่าวของ Reuters ชี้ให้เห็นว่าผลลัพธ์ไม่น่าแปลกใจเลย: ครึ่งหนึ่งเป็นผลมาจากการดำเนินการขององค์กรโดยสาเหตุอันดับสองของการบังคับให้เกษียณอายุคือการบาดเจ็บและความเจ็บป่วย นอกจากนี้ยังกล่าวด้วยว่าภาระหน้าที่ในครอบครัวเป็นสาเหตุที่ผู้หญิง 10 เปอร์เซ็นต์จากไปในขณะที่ผู้ชายเพียงสองเปอร์เซ็นต์
ในบทความทีละขั้นตอนนี้เราจะให้ข้อคิดดีๆเกี่ยวกับวิธีจัดการกับการเกษียณอายุที่ถูกบังคับ จะปกป้องการลงทุนก้าวไปข้างหน้าและเริ่มต้นชีวิตใหม่ได้อย่างไร
กระบวนทัศน์เก่าของ "บริษัท " ชายหรือหญิงตายแล้ว
อุตสาหกรรมที่ครั้งหนึ่งเคยมีความใจกว้างที่สุดแทบจะไม่สามารถจ่ายเงินจำนวนมหาศาลให้กับพนักงานได้ ตอนนี้คนรุ่นปัจจุบันกำลังจ่ายเงินสำหรับความผิดพลาดเหล่านั้นด้วยการล้มละลายขององค์กร ตัวอย่างเช่นในอุตสาหกรรมสายการบินหลายคนคร่ำครวญถึงอดีตเงินเดือนสูงในอดีต แต่สิ่งที่พวกเขาไม่ทราบก็คือ“ ครอบครัว” ทั้งหมดหากคุณนึกถึงสหรัฐอเมริกาแบบนั้นจะดีกว่ามาก - พิจารณาว่าการบินข้ามประเทศครั้งเดียวมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์ (ยังไม่ได้ปรับอัตราเงินเฟ้อด้วยซ้ำ! ). ปัจจุบันธุรกิจและครอบครัวสามารถเดินทางไปได้ทุกที่ในประเทศด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเศษเสี้ยวส่งผลให้ทุกคนที่อยู่นอกอุตสาหกรรมมีมาตรฐานการครองชีพที่สูงขึ้น (ไม่ได้หมายความว่าคุณจะร่ำรวยในขณะที่ทำงานในอุตสาหกรรมดังกล่าวไม่ได้สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดอ่าน Yes, Virginia, You Too Can Be Rich)
อย่างไรก็ตามการแบ่งส่วนมีความชัดเจน: การเพิ่มผลผลิตเหล่านี้จะได้รับความรู้สึกจาก บริษัท ต่างๆ ใครเป็นเจ้าของ บริษัท ? ถูกต้อง - ผู้ถือหุ้นแต่ละราย ทุกคนตั้งแต่คุณยายของคุณไปจนถึงคนงานในโรงงานในพื้นที่และทนายความที่มีอำนาจสูงใน Park Avenue หากคุณมุ่งเน้นไปที่การใช้เงินของคุณเพื่อรับกรรมสิทธิ์ใน America, Inc. คุณมีแนวโน้มที่จะทำได้ดีมากในช่วงเวลาอันยาวนาน
สิ่งที่ดีเกี่ยวกับประเทศนี้คือมันขึ้นอยู่กับตัวเลือกของแต่ละบุคคล คุณไม่สามารถเริ่มต้นการเดินทางนั้นได้จนกว่าคุณจะยอมรับในที่สุดว่าลึก ๆ แล้วมีเพียงผู้เดียวที่สามารถจัดหาเพื่อการเกษียณอายุของคุณได้คือคุณ
ปรับโครงสร้างค่าใช้จ่ายของคุณทันที
เหตุผลเดียวที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนประสบปัญหาเมื่อพวกเขาประสบปัญหาทางการเงินที่ไม่คาดคิดคือพวกเขายังคงใช้ชีวิตเหมือนเดิมโดยไม่ต้องปรับโครงสร้างต้นทุน ผ่อนบ้านเหมือนเดิม. ค่างวดรถเหมือนกัน. ของฟุ่มเฟือยเช่นเดียวกันเช่นกาแฟ 4 เหรียญและสลัดจากดีไซเนอร์
แต่คุณควรตัดค่าใช้จ่ายที่ไม่สำคัญทั้งหมดออกทันทีแม้ว่าคุณคิดว่าคุณสามารถจ่ายได้จนกว่าคุณจะสามารถนั่งลงและวางปากกาลงบนกระดาษเพื่อให้ได้แนวคิดว่าคุณยืนอยู่ที่ไหน เลิกนัดทำผมพยายามเดินหรือขี่จักรยานถ้าคุณไม่ต้องขับรถและอาจจะขายรถคันใหม่และแทนที่ด้วยรถที่ดี แต่ใช้แล้ว กุญแจสำคัญในที่นี้คือเพื่อให้แน่ใจว่ามูลค่าสุทธิของคุณจะไม่เริ่มดำดิ่งลงเพราะคุณใช้ชีวิตอย่างประหยัดและหมดไปกับเงินสด
คุณอาจต้องการรับงานชั่วคราวในงานที่จ่ายน้อยลงเพื่อให้กระแสเงินสดของคุณแข็งแรงและปกป้องครอบครัวของคุณ ไม่ว่าจะเป็นอะไรก็ตามเป้าหมายที่นี่ไม่ใช่อาชีพ แต่เพื่อปกป้องงบดุลของคุณด้วยการหารายได้ให้เพียงพอซึ่งเมื่อควบคู่ไปกับการลดค่าใช้จ่ายของคุณจะส่งผลให้คุณมีเงินหมุนเวียน
อย่าแตะต้อง 401 (k) ของคุณ! อย่างจริงจัง!
ไม่ค่อยเป็นความคิดที่ดีที่จะนำเงินออกจากบัญชี 401 (k) ของคุณก่อนเพราะคุณกำลังมีวิกฤตกระแสเงินสดในระยะสั้น เนื่องจากการถอนของคุณไม่เพียง แต่จะถูกหักภาษีในอัตราปกติ แต่ยังมีการเรียกเก็บภาษีค่าปรับเพิ่มเติมอีกสิบเปอร์เซ็นต์ซึ่งไม่ต้องพูดถึงว่าคุณได้สูญเสียการทบต้นทั้งหมดที่คุณจะได้รับในระหว่างนี้ - และ ความมั่งคั่งที่แท้จริงมาก่อนเป็นอย่างแน่นอน ส่าย.
อย่าลืมใช้ IRA แบบโรลโอเวอร์
จากประเด็นสุดท้ายของเรามันเป็นสิ่งล่อใจอย่างมากสำหรับบางคนที่จะต้องใช้เงินจากแผนการเกษียณทั้งหมด อีกครั้งนั่นจะเป็นความผิดพลาดที่น่าเศร้าเกี่ยวกับความสำเร็จทางการเงินในระยะยาวของคุณ หนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการหมุนเวียนสินทรัพย์ 401k ที่มีอยู่ของคุณไปยัง IRA แบบใหม่ที่เรียกว่า "โรลโอเวอร์" ที่สถาบันการเงินเช่น บริษัท นายหน้าหรือธนาคารของคุณหรือฝากเงินเข้า IRA ที่มีอยู่ คุณจะไม่เสียค่าใช้จ่ายเล็กน้อยในการทำโรลโอเวอร์และ IRA ใหม่มักจะมีทางเลือกในการลงทุนมากกว่า 401 (k)
ตรวจสอบความคุ้มครองผลประโยชน์ของคู่สมรสหรือคู่ค้าของคุณ
อันนี้สั้นและตรงประเด็น แต่สำคัญมาก บางครั้งคุณอาจได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างของคู่สมรสของคุณ นอกเหนือจากการประหยัดเงินลงทุนอันมีค่าด้วยการลดค่าใช้จ่ายแล้วยังช่วยปกป้องคุณในช่วงเวลาที่คุณพยายามหางานใหม่หรือเส้นทางอาชีพในกรณีที่เกิดโศกนาฏกรรมทางการแพทย์หรือชีวิตครั้งใหญ่ โดยปกติคู่สมรสหรือคู่ค้าของคุณจะต้องตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลเพื่อดูว่ามีทางเลือกใดบ้างและมีค่าใช้จ่ายเท่าใด
สิ่งหนึ่งที่คุณอาจต้องพิจารณาหากนายจ้างของคู่สมรสของคุณไม่ได้เสนอคือการประกันความพิการ สิ่งนี้จะปกป้องคุณและครอบครัวของคุณในกรณีที่คุณพิการอย่างร้ายแรง โดยทั่วไปแล้วการประกันความพิการมีสองประเภท: ระยะสั้นซึ่งครอบคลุมตั้งแต่สองสัปดาห์ถึงสองปีและระยะยาวซึ่งครอบคลุมระยะเวลามากกว่าสองปี โดยทั่วไปจะแทนที่รายได้ของคุณหากคุณไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากความพิการซึ่งสามารถช่วยป้องกันไม่ให้คุณต้องเลิกบัญชีเงินลงทุนและบัญชีเกษียณเพื่อจ่ายค่าบริการทางการแพทย์
คุณควรซื้อกิจการหรือไม่?
บ่อยครั้งในความพยายามที่จะสร้างความพึงพอใจให้กับผู้ถือหุ้นฝ่ายบริหารของ บริษัท จะเสนอแพ็คเกจการซื้อคืนล่วงหน้าให้กับพนักงานเพื่อล่อให้พวกเขาเกษียณก่อนเวลาเพื่อแลกกับระดับผลประโยชน์ที่การันตีไว้ล่วงหน้าเช่นการจ่ายเงินสดค่างวดตลอดชีพเป็นต้นซึ่งเป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมจริงๆ ช่วยให้ผู้ที่ต้องการออกไปทำในอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยซึ่งจะทำให้พวกเขามีความสุขในขณะเดียวกันก็รักษาพนักงานให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับพนักงานที่ต้องการทำงานต่อไป ดังนั้นคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าจะรับข้อเสนอการกู้ยืมเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่?
ถามตัวเองด้วยคำถามเหล่านี้…
- ฉันรักในสิ่งที่ทำไหม ฉันปรากฏตัวขึ้นเพื่อทำงานเพื่อบางสิ่งที่มากกว่าเงินหรือฉันสนใจแค่เช็คเงินเดือน? หากคำตอบคืออย่างหลังคุณอาจต้องการซื้อกิจการและเกษียณก่อนกำหนด
- ฉันสามารถหางานเพิ่มเติมได้เร็วพอที่จะสามารถเพิ่มเงินกู้ยืมในบัญชีเกษียณอายุที่มีอยู่ได้หรือไม่ เงินสดอาจเป็นส่วนเสริมที่ดีที่สามารถทำให้คุณเข้าใกล้เป้าหมายทางการเงินได้มากขึ้นหากลงทุนอย่างชาญฉลาด
- ฉันมั่นใจแค่ไหนว่าถ้าฉันไม่รับข้อเสนอซื้อขาดฉันก็จะถูกปลดออกอยู่ดี บ่อยครั้งคนงานที่ไม่ได้รับข้อเสนอเพื่อการเกษียณอายุก่อนกำหนดและถูกปลดออกจากงานพร้อมกับเศษเสี้ยวของสิ่งที่พวกเขาจะได้รับ น่าเสียดายที่นี่เป็นเพียงเกมแห่งการต่อรอง - คุณมีสิ่งที่ บริษัท กำลังมองหาหรือไม่โดยนำชุดทักษะเฉพาะที่พนักงานคนอื่นไม่ได้จัดขึ้นอย่างกว้างขวาง การกำจัดงานของคุณจะถูกกว่าและแทนที่คุณด้วยพนักงานที่ได้รับค่าตอบแทนต่ำกว่าหรือไม่? คุณอยู่ในฐานะทางการเงินที่จะรับความเสี่ยงนั้นหรือไม่? หากไม่เป็นเช่นนั้นคุณอาจต้องพิจารณาข้อเสนอการกู้ยืมเงินและเกษียณก่อนกำหนด
มันยาก แต่อย่าใช้มันเป็นการส่วนตัว
นี่คือส่วนที่ยากที่สุด หลายคนมองว่างานของพวกเขาเป็นส่วนเสริมของตัวตน พวกเขาไม่สามารถแยกคุณค่าที่แท้จริงและความภาคภูมิใจในตนเองออกจากสิ่งที่พวกเขาทำ จิตรกรวัดความสำเร็จของเขาในการต้อนรับชุมชนของเขาดาราโอเปร่าบนวงปรบมือที่แสดงโดยผู้ชมในระหว่างการเรียกม่านผู้จัดการธุรกิจเกี่ยวกับผลกำไรที่เขาเปลี่ยนเป็นเจ้านายของเขาและคนงานในโรงงานเกี่ยวกับคุณภาพของผลิตภัณฑ์ที่เขาผลิต . เมื่อจู่ๆมีคนมาหาคุณและพูดว่า“ ขอบคุณ แต่เราไม่ต้องการคุณอีกต่อไป” มันอาจสร้างความเสียหายให้กับคุณได้ไม่เพียงแค่ระดับการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นการทำลายล้างทางอารมณ์อีกด้วย
สิ่งสำคัญคือการมองว่านี่เป็นโอกาส คุณต้องการให้เกิดขึ้นหรือไม่? อาจจะไม่. แต่ตอนนี้คุณมีโอกาสที่จะปรับชีวิตของคุณและจัดเรียงตามที่คุณต้องการ เริ่มต้นใหม่ ตราบเท่าที่คุณหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดที่เราได้พูดคุยกัน - ใช้เงินจาก 401 (k) ของคุณใช้ชีวิตด้วยโครงสร้างค่าใช้จ่ายเดียวกันอยู่ห่างจากพนักงานในขณะที่คุณมองหางานที่ "สมบูรณ์แบบ" แทนที่จะรับสิ่งที่สร้างรายได้ ในระหว่างนี้คุณควรจะลงจอดได้ ในระหว่างนี้คุณอาจต้องการอ่านบทความอื่น ๆ ของเราเกี่ยวกับการเกษียณอายุ ...
- การอยู่รอดและเจริญรุ่งเรืองในระบบการเกษียณอายุแบบใหม่ของอเมริกา
- หกขั้นตอนสู่การเกษียณอายุที่ร่ำรวย
- 8 วิธีในการหลีกเลี่ยงการถอนตัวก่อนกำหนดใน Roth IRA ของคุณ
- IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth IRA
แนะนำสำหรับคุณ
คำแนะนำเกี่ยวกับภาษีหลายอย่างที่นิวยอร์กซิตี้กำหนด
