วิธีการเปิด IRA
เนื้อหา
- 1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการความช่วยเหลือมากแค่ไหน
- ค่าธรรมเนียม
- ค่าธรรมเนียม
- ค่าธรรมเนียม
- ขั้นต่ำของบัญชี
- ขั้นต่ำของบัญชี
- ขั้นต่ำของบัญชี
- โปรโมชั่น
- โปรโมชั่น
- โปรโมชั่น
- 2. เลือกตำแหน่งที่จะเปิด IRA ของคุณ
- สำหรับนักลงทุนมือฉมัง…
- สำหรับนักลงทุนมือฉมัง…
- 3. เปิดบัญชี
- 4. ฝากเงินเข้าบัญชีของคุณและ
- คุณกำลังหมุน 401 (k) หรือไม่?
- คุณระดมทุนจากธนาคารหรือนายหน้าของคุณหรือไม่?
- คุณควรเลือกการลงทุนอย่างไร?
- มีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเปิด IRA หรือไม่? เรามีคำตอบ
ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้ข้อมูลการลงทุนที่ให้ไว้ในหน้านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น Investmentmatome ไม่ได้ให้บริการที่ปรึกษาหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และไม่แนะนำหรือแนะนำให้นักลงทุนซื้อหรือขายหุ้นหรือหลักทรัพย์โดยเฉพาะ
IRA เป็นเครื่องมือที่สำคัญสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุและการเปิด IRA เป็นเรื่องง่าย วิธีเปิด IRA มีดังนี้
มีขั้นตอนพื้นฐานสี่ขั้นตอนในการเริ่ม IRA:
1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการความช่วยเหลือมากแค่ไหน: คุณเป็นนักลงทุนประเภทใด - ลงมือทำหรือลงมือทำเอง?
2. เลือกตำแหน่งที่จะเปิด IRA ของคุณ: ทางเลือกของคุณควรสอดคล้องกับประเภทนักลงทุนของคุณด้านบน
3. เปิดบัญชี: ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที
4. ใส่เงินในบัญชีและ: หากคุณไปกับโบรกเกอร์ให้มองหากองทุนรวมต้นทุนต่ำและ ETF หากคุณเลือกที่ปรึกษา robo พวกเขาจะเลือกการลงทุนให้คุณ (ธนาคารยังเสนอ IRA แต่พวกเขาให้ความสำคัญกับการออมเงินมากกว่าการเพิ่มเงินของคุณสำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุการลงทุนกับนายหน้าหรือที่ปรึกษาโบรชัวร์เหมาะสมที่สุด)
อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับแต่ละขั้นตอนเหล่านี้
1. ตัดสินใจว่าคุณต้องการความช่วยเหลือมากแค่ไหน
คุณเป็นนักลงทุนประเภทใด - ลงมือทำหรือลงมือทำเอง? คำตอบของคุณจะช่วยตัดสินว่าคุณควรตั้งค่า IRA กับโบรกเกอร์ออนไลน์หรือโบรกเกอร์ที่ปรึกษา
หากคุณต้องการเลือกและจัดการการลงทุนคุณจะต้องมีนายหน้าออนไลน์ ที่นี่คุณจะเปิดบัญชีและซื้อและขายการลงทุนด้วยตัวคุณเองเมื่อเวลาผ่านไป เราจะให้คำแนะนำบางประการเกี่ยวกับวิธีการเลือกนายหน้าด้านล่างนี้
หากคุณต้องการวิธีอัตโนมัติในการจัดการการลงทุนของคุณให้พิจารณา robo-advisor ที่ปรึกษาโบโบจะเลือกกองทุนที่มีต้นทุนต่ำและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณโดยให้สอดคล้องกับความชอบและระยะเวลาในการลงทุนของคุณด้วยค่าใช้จ่ายเพียงเศษเสี้ยวของการจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องค้นหาใน robo-advisor
2. เลือกตำแหน่งที่จะเปิด IRA ของคุณ
เมื่อคุณระบุรูปแบบการลงทุนได้แล้วขั้นตอนต่อไปคือการเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะกับความต้องการของคุณ เราได้ไฮไลต์ตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเราไว้ด้านล่างโดยพิจารณาจากชั่วโมงการค้นคว้า (หรือคุณสามารถตรงไปที่รายชื่อผู้ให้บริการ IRA ที่ดีที่สุดของเรา)
สำหรับนักลงทุนมือฉมัง…
Robo-advisor นั้นยอดเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องทนทุกข์ทรมานกับการตัดสินใจลงทุน มองหาบริการที่มีค่าธรรมเนียมการจัดการต่ำ - โดยทั่วไปคือ 0.40% หรือน้อยกว่า - และบริการที่ตรงกับความต้องการของคุณ การปรับสมดุลอัตโนมัติและการจัดสรรพอร์ตการลงทุนมักเป็นแบบมาตรฐาน แต่คนอื่น ๆ เช่นการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินของมนุษย์อาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการ
สำหรับนักลงทุนมือฉมัง…
มองหาโบรกเกอร์ที่มีค่าธรรมเนียมบัญชีต่ำหรือไม่มีเลยและมีค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย เสนอกองทุนรวมที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่นให้เลือกมากมาย และให้การสนับสนุนลูกค้าที่มั่นคงและแหล่งข้อมูลด้านการศึกษาโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นนักลงทุนรายใหม่
นอกจากนี้ให้ใส่ใจกับขั้นต่ำของบัญชีและขั้นต่ำในการลงทุนใด ๆ กองทุนรวมบางกองทุนอาจต้องลงทุนขั้นต่ำ 1,000 ดอลลาร์ขึ้นไป ETF สามารถซื้อได้ด้วยหุ้นทำให้มีราคาไม่แพงโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเลือกกองทุนที่ไม่มีค่าคอมมิชชั่น
»ตรวจสอบตัวเลือกอันดับต้น ๆ ทั้งหมดของเราสำหรับบัญชี IRA ที่ดีที่สุด
3. เปิดบัญชี
ขั้นตอนจริงจะแตกต่างกันเล็กน้อยตามผู้ให้บริการ แต่การเปิด IRA นั้นค่อนข้างง่าย โดยทั่วไปคุณจะไปที่เว็บไซต์ของผู้ให้บริการเลือกประเภทของ IRA ที่คุณต้องการเปิด (Roth หรือแบบดั้งเดิม) และกรอกรายละเอียดส่วนบุคคลเช่นหมายเลขประกันสังคมวันเดือนปีเกิดข้อมูลติดต่อและข้อมูลการจ้างงาน
4. ฝากเงินเข้าบัญชีของคุณและ
เมื่อคุณตัดสินใจได้แล้วว่าจะเปิดบัญชีของคุณที่ใดคุณจะต้องเลือกวิธีที่คุณต้องการฝากเงิน โดยปกติคุณจะทำได้โดยการโอนเงินจากบัญชีธนาคารโอนทรัพย์สิน IRA ที่มีอยู่จาก บริษัท อื่นไปยังบัญชีใหม่ของคุณหรือโอนเงินเป็น 401 (k)
คุณกำลังหมุน 401 (k) หรือไม่?
หากคุณมีเงิน 401 (k) จากงานเก่าคุณสามารถย้ายเงินเหล่านั้นไปไว้ในแผนเกษียณอายุของนายจ้างใหม่หรือเข้า IRA สำหรับหลาย ๆ คนการเข้าสู่ IRA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจาก IRA มีแนวโน้มที่จะมีทางเลือกในการลงทุนที่หลากหลายและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า 401 (k) s มาก
ผู้ให้บริการ IRA จะช่วยคุณทำสิ่งนี้ - หลายคนมี“ ผู้เชี่ยวชาญด้านโรลโอเวอร์” อยู่ในพนักงาน - แต่พื้นฐานนั้นง่ายมาก: คุณจะติดต่อผู้ดูแลแผนของอดีตนายจ้างของคุณและกรอกแบบฟอร์มสองสามแบบจากนั้นพวกเขาจะส่งยอดเงินในบัญชีของคุณ (ผ่านเช็คหรือ โดยการเดินสายเงิน) ไปยังผู้ให้บริการรายใหม่ของคุณ
คุณระดมทุนจากธนาคารหรือนายหน้าของคุณหรือไม่?
คุณจะต้องมีหมายเลขบัญชีและหมายเลขเส้นทาง หากคุณเพิ่งเริ่มต้นการตั้งค่าการโอนอัตโนมัติอาจเป็นประโยชน์ เพียงจำไว้ว่า IRA มีวงเงินบริจาคประจำปีที่ 6,000 ดอลลาร์ในปี 2020 และ 2021 (7,000 ดอลลาร์หากอายุ 50 ปีขึ้นไป)
ขีด จำกัด เหล่านี้ครอบคลุมหลายบัญชีดังนั้นหากคุณมีทั้งบัญชี Roth และบัญชีแบบเดิมคุณจะต้องเก็บเงินสมทบทั้งหมดไว้ที่หรือต่ำกว่าสูงสุด
คุณควรเลือกการลงทุนอย่างไร?
หากคุณตัดสินใจใช้ robo-advisor สำหรับ IRA ของคุณคุณไม่จำเป็นต้องเลือกการลงทุนของคุณ ที่ปรึกษา robo ของคุณจะถามคุณเกี่ยวกับเป้าหมายและความชอบของคุณและเลือกการลงทุนที่ตรงกับพวกเขาและแม้แต่ปรับการลงทุนเหล่านั้นเมื่อเวลาผ่านไป แค่นั้นแหละ; เสร็จแล้ว
หากคุณกำลังดำเนินการกับโบรกเกอร์ออนไลน์ให้ลองสร้างพอร์ตโฟลิโอจากกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำและ ETF วิธีนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าพอร์ตการลงทุนมีความหลากหลายเพียงพอ (ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการลงทุน) และช่วยลดค่าธรรมเนียมที่คุณจะต้องจ่ายให้น้อยที่สุด
คุณสามารถสำรวจหัวข้อนี้โดยละเอียดในบทความของเราเกี่ยวกับการลงทุน IRA ของคุณ
มีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการเปิด IRA หรือไม่? เรามีคำตอบ
นายหน้าหลายรายเสนอ IRA ที่สามารถแข่งขันได้ การวิเคราะห์ของ Investmentmatome เกี่ยวกับบัญชี IRA ที่ดีที่สุดสามารถช่วย จำกัด การค้นหาของคุณและมุ่งเน้นไปที่คุณลักษณะที่สำคัญที่สุดสำหรับคุณ
ใช่ธนาคารหลายแห่งเสนอบัญชี IRA แต่ด้วย IRA ของธนาคารโดยทั่วไปเงินของคุณจะเข้าสู่ยานพาหนะออมทรัพย์ประเภทหนึ่งเช่นใบรับรองการฝากเงินที่ให้อัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร สำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุซึ่งคุณมีเวลาปล่อยให้บัญชีของคุณกำจัดการลดลงของตลาด - การลงทุนเพื่อการเติบโตก็เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล นั่นคือเหตุผลที่เราไม่รวมธนาคารไว้ในตัวเลือกอันดับต้น ๆ สำหรับบัญชี IRA ที่ดีที่สุด
ทุกคนสามารถเปิด IRA แบบดั้งเดิมได้ แต่ถ้าคุณ (หรือคู่สมรสของคุณถ้าคุณแต่งงานแล้ว) มีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานจะมีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่อาจจำกัดความสามารถของคุณในการหักเงินสมทบ IRA ของคุณ
ต่อไปนี้คือขีด จำกัด รายได้ IRA แบบดั้งเดิมในปี 2020 และ 2021 - ขีด จำกัด รายได้ IRA แบบดั้งเดิมเหล่านี้จะมีผลเฉพาะในกรณีที่คุณ (หรือคู่สมรสของคุณ) มีบัญชีเกษียณในที่ทำงาน:
สถานะการยื่น | 2020 MAGI | 2021 MAGI | การหักเงิน |
|---|---|---|---|
คนเดียวหรือหัวหน้าครัวเรือน (และครอบคลุมโดยแผนเกษียณอายุในที่ทำงาน) | 65,000 เหรียญหรือน้อยกว่า | 66,000 เหรียญหรือน้อยกว่า | หักเต็มจำนวน |
มากกว่า $ 65,000 แต่น้อยกว่า $ 75,000 | มากกว่า $ 66,000 แต่น้อยกว่า $ 76,000 | การหักเงินบางส่วน | |
75,000 เหรียญขึ้นไป | 76,000 เหรียญขึ้นไป | ไม่มีการหักเงิน | |
การแต่งงานที่ยื่นร่วมกัน (และครอบคลุมโดยแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน) | 104,000 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า | $ 105,000 หรือน้อยกว่า | หักเต็มจำนวน |
มากกว่า $ 104,000 แต่น้อยกว่า $ 124,000 | มากกว่า $ 105,000 แต่น้อยกว่า $ 125,000 | การหักเงินบางส่วน | |
$ 124,000 ขึ้นไป | 125,000 เหรียญขึ้นไป | ไม่มีการหักเงิน | |
จดทะเบียนสมรสร่วมกัน (คู่สมรสอยู่ภายใต้แผนเกษียณอายุในที่ทำงาน) | $ 196,000 หรือน้อยกว่า | 198,000 เหรียญหรือน้อยกว่า | หักเต็มจำนวน |
มากกว่า $ 196,000 แต่น้อยกว่า $ 206,000 | มากกว่า $ 198,000 แต่น้อยกว่า $ 208,000 | การหักเงินบางส่วน | |
206,000 เหรียญขึ้นไป | 208,000 เหรียญขึ้นไป | ไม่มีการหักเงิน | |
จดทะเบียนสมรสแยกกัน (คุณหรือคู่สมรสอยู่ภายใต้แผนเกษียณอายุในที่ทำงาน) | น้อยกว่า 10,000 เหรียญ | น้อยกว่า 10,000 เหรียญ | การหักเงินบางส่วน |
10,000 เหรียญขึ้นไป | 10,000 เหรียญขึ้นไป | ไม่มีการหักเงิน |
ด้วย Roth IRA คุณจะไม่สามารถหักเงินสมทบของคุณได้ - เงินของคุณจะถูกหักภาษี - แต่มีข้อ จำกัด ด้านรายได้ที่ จำกัด ว่าใครสามารถมีส่วนร่วมใน Roth ได้
นี่คือขีด จำกัด รายได้ของ Roth IRA ในปี 2020 และ 2021:
สถานะการยื่น | 2020 MAGI | 2021 MAGI | เงินสมทบสูงสุดประจำปี |
|---|---|---|---|
เดี่ยวหัวหน้าครัวเรือนหรือจดทะเบียนสมรสแยกกัน (หากคุณไม่ได้อาศัยอยู่กับคู่สมรสในระหว่างปี) | น้อยกว่า $ 124,000 | น้อยกว่า 125,000 เหรียญ | 6,000 เหรียญ (7,000 เหรียญหากอายุ 50 ปีขึ้นไป) |
$ 124,000 ถึง $ 139,000 | $ 125,000 ถึง $ 140,000 | เงินสมทบจะลดลง | |
139,000 เหรียญขึ้นไป | 140,000 เหรียญขึ้นไป | ไม่อนุญาตให้มีการสนับสนุน | |
จดทะเบียนสมรสร่วมกันหรือหญิงม่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (er) | น้อยกว่า $ 196,000 | น้อยกว่า $ 198,000 | 6,000 เหรียญ (7,000 เหรียญหากอายุ 50 ปีขึ้นไป) |
$ 196,000 ถึง $ 206,000 | 198,000 เหรียญถึง 208,000 เหรียญ | เงินสมทบจะลดลง | |
206,000 เหรียญขึ้นไป | 208,000 เหรียญขึ้นไป | ไม่อนุญาตให้มีการสนับสนุน | |
จดทะเบียนสมรสแยกกัน (หากคุณอาศัยอยู่กับคู่สมรสในช่วงเวลาใดก็ได้ในระหว่างปี) | น้อยกว่า 10,000 เหรียญ | น้อยกว่า 10,000 เหรียญ | เงินสมทบจะลดลง |
10,000 เหรียญขึ้นไป | 10,000 เหรียญขึ้นไป | ไม่อนุญาตให้มีการสนับสนุน |
IRS ไม่ต้องการจำนวนเงินขั้นต่ำในการเปิด IRA อย่างไรก็ตามผู้ให้บริการบางรายต้องการขั้นต่ำในบัญชีดังนั้นหากคุณมีเงินลงทุนเพียงเล็กน้อยให้หาผู้ให้บริการที่มีขั้นต่ำต่ำหรือ $ 0 นอกจากนี้กองทุนรวมบางกองทุนมีขั้นต่ำที่ 1,000 ดอลลาร์ขึ้นไปดังนั้นคุณจำเป็นต้องคำนึงถึงสิ่งนั้นในขณะที่คุณเลือกการลงทุนของคุณ แต่การลงทุนจำนวนมากไม่มีบัญชีขั้นต่ำหรือต่ำ มุ่งเน้นไปที่สิ่งเหล่านี้หากคุณมีงบประมาณ จำกัด
โดยทั่วไปจะไม่มีค่าธรรมเนียมการเปิดแม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเล็กน้อย โบรกเกอร์และที่ปรึกษาโบรกเกอร์บางรายต้องการจำนวนเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชีดังนั้นคุณจะต้องคิดเงินเป็นจำนวนเงินนั้นหรือเลือกผู้ให้บริการรายอื่น คุณจะต้องมีเงินเพียงพอเพื่อซื้อการลงทุนที่คุณต้องการใน IRA ของคุณ กองทุนรวมบางแห่งมีการลงทุนขั้นต่ำ $ 1,000 หรือสูงกว่า การลงทุนบางอย่างไม่มีขั้นต่ำเลย โบรกเกอร์บางแห่งจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นในการซื้อขายเมื่อคุณซื้อหรือขายเงินลงทุนโดยทั่วไปคือ $ 5 ถึง $ 10 หากคุณลงทุนในกองทุนรวมหรือ ETF คุณจะต้องจ่ายตามอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและอาจเป็นค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ด้วย ข่าวดีก็คือกองทุนรวมดัชนียอดนิยมหลายกองทุนมีค่าธรรมเนียมต่ำมากบางแห่งเรียกเก็บ 0.3% หรือน้อยกว่าต่อปี
เรามีหน้าเฉพาะสำหรับวิธีการลงทุนภายใน IRA ของคุณ ข่าวดีก็คือคุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนเพื่อเลือกการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับ IRA ของคุณ แต่ถ้าคุณยังกังวลเกี่ยวกับเรื่องนี้คุณสามารถพิจารณาเปิด IRA ของคุณกับที่ปรึกษา robo ซึ่งจะเลือกการลงทุนให้คุณตามเป้าหมายและการยอมรับความเสี่ยง คุณสามารถดูตัวเลือกของเราสำหรับ Robo-Advisors ที่ดีที่สุดสำหรับแรงบันดาลใจบางอย่าง
ใช่. การย้ายเงินของคุณจาก 401 (k) ที่นายจ้างเก่าไปยัง IRA เป็นกระบวนการที่ตรงไปตรงมาและผู้ให้บริการ 401 (k) และ IRA ส่วนใหญ่มีความพร้อมในการจัดการ คุณสามารถเรียนรู้วิธีการทำงานทั้งหมดได้ในคู่มือโรลโอเวอร์ 401 (k) ของเรา
ดู
ช่วยด้วย! ธนาคารของฉันปิดบัญชีของฉัน
