คุณต้องใช้เงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณ?

เนื้อหา

• 1. คำนวณรายได้ที่คุณต้องการในวัยเกษียณ
• 2. รับประมาณการแหล่งที่มาของการเกษียณอายุ (นอกเหนือจากเงินลงทุน)
• 3. ใช้ 'กฎ 4%' เพื่อประมาณว่ารายได้จากการลงทุนจะอยู่ได้นานแค่ไหนใน 30 ปี
• ตัวอย่างการประมาณความต้องการรายได้หลังเกษียณ
• 4. กำหนดจำนวนเงินที่จะประหยัดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ
• 5. อย่ากังวลมีความสุข

หากคุณเคยสงสัยว่า "ฉันต้องมีเงินเท่าไหร่ถึงจะเกษียณ" คุณไม่ได้อยู่คนเดียว และถ้าคุณไม่เคยตอบคำถามจริงๆแสดงว่าคุณยังไม่ได้อยู่คนเดียว คนส่วนใหญ่ตระหนักดีถึงความสำคัญของการออมเพื่อการเกษียณอายุและพวกเราส่วนใหญ่ก็มีเงินเก็บอย่างน้อยสำหรับช่วงปีทองของพวกเขา แต่มันเพียงพอหรือไม่? คุณคำนวณเงินที่ต้องใช้ในการเกษียณอายุอย่างไร?

เป็นเรื่องยากที่จะรู้ว่าอะไรคือสิ่งที่จำเป็นในการเกษียณอายุด้วยความมั่นคงทางการเงิน แต่เป็นไปได้ที่จะได้รับการประมาณที่ดีซึ่งจะช่วยให้ทราบว่าจะต้องทุ่มงบประมาณเท่าไรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

ต่อไปนี้เป็นสิ่งที่ควรจำห้าประการในการพิจารณาว่าคุณจะต้องเกษียณอายุเท่าใด:

1. คำนวณรายได้ที่คุณต้องการในวัยเกษียณ

เมื่อออมเพื่อการเกษียณคุณกำลังสร้างมูลค่าบัญชีเพียงพอที่จะทดแทนรายได้ก่อนเกษียณ 70-80% ของคุณ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณต้องแทนที่รายได้ที่คุณได้รับด้วยรายได้จากการลงทุน การประมาณหรือคำนวณรายได้ที่จำเป็นในการเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด

ในการประมาณเงินที่คุณต้องการในวัยเกษียณคุณสามารถเริ่มต้นด้วยรายได้ปัจจุบันของคุณและทำการคำนวณเล็กน้อย:

• การคำนวณที่ง่ายที่สุดคือเริ่มต้นด้วยรายได้ปัจจุบันของคุณปรับเป็นอัตราเงินเฟ้อจากนั้นใช้ 80% ของจำนวนเงินนั้นเป็นรายได้หลังเกษียณ หากคุณไม่ใช่นักคณิตศาสตร์หรือคุณไม่รู้วิธีใช้เครื่องคำนวณทางการเงินคุณสามารถใช้กฎ 72 เพื่อคำนวณความต้องการรายได้ที่ปรับลดภาษีของคุณ (หรือคุณสามารถใช้เครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อออนไลน์)
• ด้วยกฎ 72 คุณหาร 72 ด้วยอัตราและคุณจะได้จำนวนปีที่ใช้ในการเพิ่มจำนวนเป็นสองเท่า 72 หารด้วยอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย 3 เท่ากับ 24 ซึ่งหมายความว่าใน 24 ปีค่าครองชีพ (ดังนั้นรายได้ที่คุณต้องการ) จะสูงเป็นสองเท่าของปัจจุบัน
• ค่าประมาณที่ดีที่สุดและแม่นยำที่สุดน่าจะเป็นเท่านี้ เครื่องคำนวณอัตราเงินเฟ้อออนไลน์ (การคำนวณ "อัตราคงที่ไปข้างหน้า") ตัวอย่างเช่นฉันพิมพ์ 75,000 ดอลลาร์สำหรับรายได้ของวันนี้และใช้กรอบเวลา 20 ปี เครื่องคำนวณบอกว่ามูลค่าในอนาคต (หรือรายได้ในอนาคตที่จำเป็นในตัวอย่างการเกษียณอายุของเรา) อยู่ที่ประมาณ 135,000 เหรียญ
• ตอนนี้เราคูณ 135,000 ดอลลาร์ด้วย 0.8 หรือ 80% และเราได้รับ 108,000 ดอลลาร์ - โดยประมาณว่าบุคคลหรือครัวเรือนที่มีรายได้ 75,000 ดอลลาร์ในวันนี้จะต้องใช้เวลาประมาณ 20 ถึง 30 ปีนับจากนี้ในการเกษียณอายุ

การคำนวณ 80% ในกรณีที่คุณสงสัยเป็นมาตรฐานในการวางแผนทางการเงินที่ที่ปรึกษาบางคนเรียกว่าอัตราส่วนทดแทนค่าจ้าง ผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ไม่ต้องการรายได้ก่อนเกษียณ 100% และ 80% มีแนวโน้มที่จะเพียงพอโดยเฉลี่ย หากคุณต้องการอนุรักษ์นิยมคุณอาจใช้ 85% หรือ 90% แทน

2. รับประมาณการแหล่งที่มาของการเกษียณอายุ (นอกเหนือจากเงินลงทุน)

คุณคาดหวังว่าจะมีแหล่งรายได้อื่นนอกเหนือจากเงินออมของคุณหรือไม่? แม้ว่าประกันสังคมจะดูไม่น่าเชื่อถือสำหรับบางคน แต่ก็ไม่น่าจะหายไป เพื่อเป็นการอนุรักษ์นิยมให้ดูใบแจ้งยอดประกันสังคมของคุณและใช้อายุเกษียณเต็มรูปแบบเพื่อใช้ในการคำนวณ

จากตัวอย่างการคำนวณของเราในขั้นตอนก่อนหน้านี้สมมติว่าคุณประเมินรายได้ประกันสังคมของคุณไว้ที่ 20,000 เหรียญต่อปี ตอนนี้ลบออกจากประมาณการรายได้ 108,000 ดอลลาร์ของคุณและตอนนี้คุณมีเงิน 88,000 ดอลลาร์ที่ต้องการจากการลงทุนหรือแหล่งอื่น ๆ

หากคุณโชคดีพอที่จะมีแหล่งรายได้เพิ่มขึ้นเช่นเงินบำนาญจากนายจ้างของคุณคุณสามารถทำเช่นเดียวกันกับจำนวนเงินนั้นและหักออกจากสิ่งที่คุณต้องการในวัยเกษียณ

3. ใช้ 'กฎ 4%' เพื่อประมาณว่ารายได้จากการลงทุนจะอยู่ได้นานแค่ไหนใน 30 ปี

ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดสำหรับผู้เกษียณอายุส่วนใหญ่ไม่ใช่การล่มสลายของตลาดหุ้น แต่เป็นความเสี่ยงที่จะทำให้เงินออมเหลืออยู่ ดังนั้นเว้นแต่คุณจะมีประวัติคนในครอบครัวป่วยเป็นมะเร็งคุณควรคาดหวังว่าจะมีชีวิตอยู่จนถึงอายุ 90 ปีขึ้นไป

คุณจะสร้างรายได้หลังเกษียณต่อไปอย่างน้อย 30 ปีได้อย่างไร? แนวทางทั่วไปอีกประการสำหรับรายได้หลังเกษียณคือกฎ 4% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าอัตราการถอนเงินเริ่มต้นที่ดีสำหรับปีแรกของการเกษียณอายุคือ 4% ของสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุทั้งหมด จากนั้นเป็นต้นไปคุณอาจเพิ่มจำนวนการถอนรายปีได้อีก 3% เพื่อรองรับการเพิ่มขึ้นของอัตราเงินเฟ้อ

โปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินอีก 4% ซึ่งเป็นอัตราผลตอบแทนจากการลงทุนรายปีที่คุณควรเฉลี่ยเพื่อให้เงินของคุณคงอยู่อย่างน้อย 30 ปี

ตัวอย่างการประมาณความต้องการรายได้หลังเกษียณ

สำหรับตัวอย่างง่ายๆในการประมาณรายได้ที่คุณอาจต้องใช้ในวัยเกษียณสมมติว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้ 1 ล้านดอลลาร์เมื่ออายุ 65 ปี 4% ของ 1 ล้านดอลลาร์คือ 40,000 ดอลลาร์ นี่จะเป็นจำนวนเงินที่คุณถอนออกในปีแรกของการเกษียณอายุ ในปีที่สองคุณสามารถถอนเงินได้ 41,200 ดอลลาร์ (40,000 บวก 3%) หากคุณยังคงมีจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้น 3% ทุกปีคุณสามารถคาดหวังว่าเงินจะอยู่ได้นาน 30 ปีหรือมากกว่านั้น

4. กำหนดจำนวนเงินที่จะประหยัดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ

อีกครั้งเราสามารถใช้ค่าเฉลี่ยและกฎทั่วไปเพื่อให้ได้มาซึ่งการประมาณจำนวนเงินที่ดีที่คุณควรเก็บไว้ก่อนที่คุณจะเปลี่ยนไปสู่การเกษียณอายุเต็มรูปแบบ หากคุณไม่รู้วิธีใช้เครื่องคำนวณทางการเงินทางออกที่ดีที่สุดคือใช้เครื่องคำนวณการเกษียณอายุออนไลน์

เครื่องคำนวณการวางแผนเกษียณจาก Bankrate.com ทำงานได้ดีในการครอบคลุมพื้นฐานของแนวทางที่แสดงไว้ที่นี่

5. อย่ากังวลมีความสุข

หากคุณเป็นคนปกติคุณจะพบว่าคุณเก็บเงินไม่เพียงพอที่จะเกษียณอายุอย่างเพียงพอด้วยเงินออมในปัจจุบันของคุณ แต่สิ่งที่คุณทำได้คือสิ่งที่ดีที่สุดและความกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินในอนาคตของคุณไม่ควรเป็นสาเหตุของความเครียด

หากเป็นการปลอบใจผู้เกษียณอายุมักพบว่าตัวเองเบื่อและไม่ได้รับความสำเร็จโดยไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมที่มีประสิทธิผลและโต้ตอบกับผู้อื่น เดาว่าสิ่งนี้อธิบาย - งาน! คุณสามารถทำงานนอกเวลาเพื่อเสริมเงินออมและรายได้ประกันสังคมของคุณ

แต่คุณไม่จำเป็นต้องทำงานในอาชีพที่เครียดและอาจไม่เกิน 10-30 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ ล่วงหน้าอย่างน้อย 10 ปีก่อนเกษียณอายุที่คุณคาดหวังให้เริ่มพิจารณาสายงานที่อาจจ่ายเงินไม่มาก แต่คุณสนุก หรือถ้าคุณชอบงานปัจจุบันอยู่แล้วให้เริ่มวางแผนเกษียณอายุก่อนวัยอันควรโดยที่คุณทำงานน้อยลง

การทำสิ่งที่คุณชอบคุณจะไม่รู้สึกว่ากำลังทำงานอยู่ และเมื่อหมดเวลาเพิ่มคุณจะสามารถทำสิ่งอื่น ๆ ที่คุณอาจพลาดไปก่อนหน้านี้ในชีวิตเช่นการเดินทางหรือการงีบหลับตอนบ่าย

ดูสิ่งนี้ด้วย: 6 ขั้นตอนของการวางแผนทางการเงินและทำด้วยตัวเองหรือจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน

คำเตือน: ข้อมูลบนไซต์นี้จัดทำขึ้นเพื่อจุดประสงค์ในการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรตีความผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ไม่ว่าในกรณีใดข้อมูลนี้จะแสดงถึงคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์