7 เคล็ดลับในการวางแผนอนาคตในฐานะคู่รักวัยเกษียณ

เนื้อหา

• อภิปรายเป้าหมายภาพใหญ่ของคุณ
• บันทึกเพื่อการเกษียณอายุด้วยกัน
• วางกลยุทธ์การเรียกร้องประกันสังคม
• พิจารณาความต้องการรายได้ร่วมกันของคุณ
• ตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ของคุณ
• อย่าเกษียณในเวลาเดียวกัน
• ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ของคู่สมรสหลังการหย่าร้าง

คู่แต่งงานใหม่มักจะมีการวางแผนทางการเงินมากมาย: บ้านเริ่มต้นบุตรหลานกองทุนวันหยุดบ้านในฝันกองทุนวิทยาลัย เป็นเรื่องง่ายที่จะมองข้ามหรือละเลยการวางแผนสำหรับการเกษียณอายุร่วมกันของคุณ อย่าให้เกิดเหตุการณ์นี้ ในที่สุดปีทองอาจเป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการแต่งงานของคุณหากคุณเข้าใจเป้าหมายความต้องการและความคาดหวังในอนาคตของกันและกัน นี่คือเคล็ดลับเจ็ดประการในการวางแผนเกษียณอายุและการจัดทำงบประมาณสำหรับคู่รัก

อภิปรายเป้าหมายภาพใหญ่ของคุณ

นั่งคุยกับคู่สมรสของคุณและพูดคุยเกี่ยวกับการเกษียณอายุในอุดมคติของคุณ คุณคนหนึ่งอาจจินตนาการถึงการเกษียณอายุเมื่ออายุ 45 ปีในขณะที่อีกคนมีความสุขที่ได้ทำงานตลอดไปคุณอาจฝันถึงห้องโดยสารในประเทศในขณะที่ภาพคู่สมรสของคุณใช้เวลาช่วงปีทองของคุณในรถบ้าน

ยิ่งคุณตระหนักถึงเป้าหมายของอีกฝ่ายเร็วเท่าไหร่คุณก็ยิ่งต้องมีเวลามากขึ้นในการประนีประนอมและอุดมคติร่วมกัน

บันทึกเพื่อการเกษียณอายุด้วยกัน

ในที่สุดคุณแต่ละคนต้องรับผิดชอบต่อการเกษียณอายุของคุณ แต่ในขณะที่คุณตัดสินใจทางการเงินร่วมกันในวันนี้คุณควรเก็บออมเพื่อการเกษียณร่วมกัน คู่สมรสของคุณมีส่วนร่วมใน 401 (k) หรือไม่? ถ้าไม่คุณสามารถเพิ่มรายได้ก่อนหักภาษีอีกเล็กน้อยในแผนของคุณเพื่อให้บรรลุเป้าหมายร่วมกันของคุณได้หรือไม่?

หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งไม่ได้ทำงานนอกบ้านคุณอาจต้องการพิจารณา IRA คู่สมรสซึ่งช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินในบัญชีการลงทุนที่รอการตัดบัญชีภาษีเพื่อประโยชน์ของคู่สมรสที่ว่างงาน

วางกลยุทธ์การเรียกร้องประกันสังคม

คู่แต่งงานมีโอกาสที่ดีในการเพิ่มรายได้จากประกันสังคมตลอดชีวิตโดยกำหนดเวลาการเรียกร้องส่วนบุคคลและคู่สมรสในวิธีที่ถูกต้อง การวางแผนประเภทนี้ขึ้นอยู่กับคุณอายุของคุณอายุที่คุณอ้างสิทธิ์และคู่สมรสของคุณ

การวางแผนอย่างรอบคอบในช่วงหลายปีก่อนอายุ 62 ปีซึ่งเร็วที่สุดที่คุณสามารถเริ่มเก็บได้สามารถสร้างความแตกต่างในรายได้ที่รับประกันได้ตลอดชีวิตของเขาและเธอ

พิจารณาความต้องการรายได้ร่วมกันของคุณ

ขึ้นอยู่กับช่วงชีวิตของคุณคุณอาจวัดได้ว่าคุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในวัยเกษียณ บางทีคุณอาจมั่นใจว่าคุณสามารถทำงบประมาณได้โดยมีรายได้ครึ่งหนึ่งของรายได้ปัจจุบันของคุณ แต่คู่สมรสของคุณต้องการวิถีชีวิตที่ต้องการรายได้ในระดับเดียวกับที่คุณได้รับในวันนี้

การวางแนวความคาดหวังเหล่านี้จะช่วยให้คุณสร้างแผนได้จริงมากขึ้น

ตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ของคุณ

จำตอนที่คุณเริ่ม 401 (k) ครั้งแรกได้ไหม? คุณต้องระบุชื่อของผู้รับผลประโยชน์อย่างน้อยหนึ่งรายผู้ที่จะได้รับเงินหากคุณควรส่งต่อ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลนี้ได้รับการอัปเดตแล้วเนื่องจากเป็นข้อมูลล่าสุดและประเมินอีกครั้งเมื่อเกิดเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเช่นการแต่งงานการเกิดลูกการหย่าร้างหรือการเสียชีวิตในครอบครัว

การเปลี่ยนผู้รับผลประโยชน์สามารถทำได้อย่างง่ายดายโดยติดต่อ บริษัท นายหน้าของคุณหากคุณมี IRA หรือตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลที่ดูแลแผน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณ

อย่าเกษียณในเวลาเดียวกัน

รับจากผู้เกษียณอายุคนหนึ่งที่ทำเช่นนั้นการเกษียณในเวลาเดียวกับคู่สมรสของคุณอาจฟังดูเหมือนสนุกมาก แต่ในความเป็นจริงอาจมีการปรับเปลี่ยนมากมายที่ยากสำหรับคนสองคนที่จะผ่านไปด้วยกัน

คู่สมรสแต่ละคนจะเข้าใจกิจวัตรประจำวันงานอดิเรกแรงบันดาลใจและชีวิตทางสังคมนอกบ้านได้ดีขึ้น

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ของคู่สมรสหลังการหย่าร้าง

หากคุณแต่งงานกันอย่างมีความสุขคุณไม่ควรพูดคุยเรื่องการหย่าร้างเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุของคุณ แต่ถ้าการแต่งงานกำลังจะสิ้นสุดลงสินทรัพย์เพื่อการเกษียณอายุก็อยู่บนโต๊ะและคุณต้องทำงานเพื่อให้มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุและแผนระยะยาว

การแยกทรัพย์สินเพื่อการสมรสสามารถขยายไปสู่แผนการเกษียณอายุได้โดยเกี่ยวข้องกับคำสั่งความสัมพันธ์ภายในประเทศที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (QDRO) เพื่อแบ่งเงินโดยไม่มีบทลงโทษการถอนก่อนกำหนด คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการสนับสนุนพิธีสมรสในวัยเกษียณ คู่สมรสที่หย่าร้างหรือเป็นม่ายมีสิทธิ์ได้รับสวัสดิการประกันสังคมตามบันทึกของคู่สมรส