สินเชื่อรถยนต์ 84 เดือนเป็นแนวคิดที่ดีหรือไม่?
เนื้อหา
- ดูว่าสินเชื่ออัตโนมัติ 84 เดือนของคุณสะสมได้อย่างไร
- การชำระเงินรายเดือนและระยะเวลาเงินกู้
- ดอกเบี้ยรวมและระยะเวลากู้ยืม
- ดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดของคุณ
- เมื่อใดควรใช้สินเชื่อรถยนต์ 84 เดือน
- ประโยชน์ของสินเชื่อที่สั้นกว่า
มีช่วงเวลาหนึ่งที่การกู้ยืมเงิน 5 ปีสำหรับรถยนต์ถือเป็นเรื่องที่ยาวนาน แต่สินเชื่อรถยนต์ทั่วไปมีมานานแล้ว ตามข้อมูลของ Edmunds ระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ยผ่าน 70 เดือนในปี 2020 เป็นครั้งแรกเปอร์เซ็นต์ที่สำคัญของเงินกู้เหล่านั้นยืดออกไปนานถึง 84 เดือนหรือเจ็ดปี
ภูมิปัญญาดั้งเดิมกล่าวว่าโดยปกติคุณไม่ต้องการใช้จ่ายนานขนาดนั้นเพื่อซื้อสินทรัพย์ที่เสื่อมราคาอย่างรวดเร็วเช่นรถยนต์ แต่อาจมีบางสถานการณ์ที่สินเชื่อรถยนต์ 84 เดือนมีเหตุผล ด้วยสินเชื่อทุกประเภทไม่ว่าจะเป็นบ้านรถหรือการศึกษาในวิทยาลัยคุณต้องพิจารณาการแลกเปลี่ยนระหว่างสิ่งสำคัญสามประการ:
- ระยะเวลาที่คุณจะจ่ายเงินกู้
- การชำระเงินแต่ละครั้งจะเป็นเท่าไร
- จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่ายเพื่อความสุขในการซื้อของด้วยเงินของคนอื่น
ดูว่าสินเชื่ออัตโนมัติ 84 เดือนของคุณสะสมได้อย่างไร
การผสมผสานที่เหมาะสมของปัจจัยทั้งสามนี้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ โดยทั่วไปแล้วคุณจะดีกว่าในการจ่ายเงินกู้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะทำได้ แต่มาดูกันว่าเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกันออกไปสำหรับคุณอย่างไร
เพื่อประโยชน์ในการทดลองนี้สมมติว่าคุณต้องการกู้สินเชื่อรถยนต์มูลค่า 10,000 เหรียญสหรัฐและคุณกำลังตัดสินใจว่าจะกู้เงินจากที่ใดก็ได้ตั้งแต่หนึ่งถึงเจ็ดปี (12 ถึง 84 เดือน) สมมติว่าอัตราดอกเบี้ยที่คุณเสนอสำหรับเงินกู้ทั้งหมดคือ 5% ต่อปี (แม้ว่าในกรณีส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นเมื่อเงินกู้นานขึ้น)
ขั้นแรกให้พิจารณา“ กระเป๋าสตางค์ช็อก” ที่ใหญ่ที่สุดของเงินกู้ใด ๆ : การชำระเงินรายเดือน แม้ว่าจะห่างไกลจากการพิจารณาเงินกู้ที่สำคัญที่สุด แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะสามารถจ่ายเงินจำนวนนี้ได้ในแต่ละเดือนโดยไม่ต้อง จำกัด งบประมาณหรือประหยัดเงิน
การชำระเงินรายเดือนและระยะเวลาเงินกู้
หากคุณต้องการลดการชำระเงินรายเดือนให้น้อยที่สุดแผน 84 เดือนเป็นผู้ชนะ จะไม่ชอบอะไรเกี่ยวกับการชำระเงินรายเดือนที่น้อยกว่าเงินกู้ 36 เดือนถึงครึ่งหนึ่ง แต่คุณอาจสังเกตเห็นว่าการชำระเงินที่คุณจะทำเมื่อจำนวนปีเพิ่มขึ้นนั้นไม่แตกต่างกันมากอะไรคือความแตกต่างที่ยิ่งใหญ่คุณจะสงสัยว่าระหว่างเงินกู้ 60, 72 และ 84 เดือน?
| ระยะเวลา (เดือน) | การชำระเงินรายเดือน |
|---|---|
| 12 | $856.07 |
| 24 | $436.48 |
| 36 | $297.47 |
| 48 | $228.03 |
| 60 | $186.43 |
| 72 | $158.74 |
| 84 | $139.00 |
เหตุผลที่ธนาคารตัวแทนจำหน่ายรถยนต์และสถาบันการเงินอื่น ๆ ยินดีที่จะให้ยืมเงินคุณเพราะพวกเขาทำเงินจากคุณ ยิ่งคุณยืดระยะเวลาเงินกู้ออกไปนานเท่าไหร่คุณก็จะต้องจ่ายเงินให้คนอื่นเพื่อให้สามารถทำได้นานขึ้นเท่านั้นและคุณจะต้องจ่ายเงินทั้งหมดมากขึ้น แม้ว่าเงินกู้ 84 เดือนอาจดูเหมือนเป็นข้อตกลงที่ดีหากคุณกำลังมองหาการชำระเงินรายเดือน แต่คุณจะต้องเสียดอกเบี้ย
ดอกเบี้ยรวมและระยะเวลากู้ยืม
หากเงินตึงเดือนต่อเดือนก็ควรพิจารณาระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้น แต่คุณอาจพิจารณาใหม่เมื่อคุณเห็นว่าระยะยาวนั้นมีค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับดอกเบี้ย
| ระยะเวลา (เดือน) | ดอกเบี้ยจ่ายทั้งหมด |
|---|---|
| 12 | $272.90 |
| 24 | $475.47 |
| 36 | $708.89 |
| 48 | $945.67 |
| 60 | $1,185.81 |
| 72 | $1,429.30 |
| 84 | $1,676.14 |
ดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ของต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดของคุณ
หากคุณเลือกสินเชื่อรถยนต์ 84 เดือนมากกว่า 14% ของจำนวนเงินที่คุณจ่ายจะไม่ใช่รถยนต์ของคุณ แต่ส่งตรงไปที่ธนาคาร
| ระยะเวลา (เดือน) | ดอกเบี้ยเป็น% ของต้นทุนเงินกู้ทั้งหมด |
|---|---|
| 12 | 2.66% |
| 24 | 4.54% |
| 36 | 6.62% |
| 48 | 8.64% |
| 60 | 10.6% |
| 72 | 12.51% |
| 84 | 14.36% |
เมื่อใดควรใช้สินเชื่อรถยนต์ 84 เดือน
อย่างที่คุณเห็นเงินกู้เจ็ดปีจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายไม่น้อย เมื่อพิจารณาถึงสิ่งนั้นตลอดเวลาที่ผ่านมารถของคุณกำลังสูญเสียมูลค่าอย่างรวดเร็วมันไม่ใช่ตัวเลือกที่ยอดเยี่ยม หากการชำระเงินรายเดือน 84 เดือนเป็นแบบเดียวที่คุณสามารถจ่ายได้การขนส่งสาธารณะอาจคุ้มค่า
ตามที่กล่าวไว้เงินกู้ 84 เดือนเป็นตัวเลือกหากระบบขนส่งสาธารณะใช้ไม่ได้ผลสำหรับคุณและคุณสามารถวางเงินมัดจำจำนวนมากเพียงพอที่คุณจะไม่ต้องเสียเงินกู้ มิฉะนั้นคุณจะต้องซื้อประกันช่องว่างเพื่อหลีกเลี่ยงการเป็นหนี้เงินผู้ให้กู้ของคุณหากรถของคุณมียอดรวมเกินกว่าที่ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายให้
หากคุณกู้สินเชื่อรถยนต์ 84 เดือนให้แน่ใจว่าได้ใช้เงินกู้ที่ไม่มีการชำระเงินล่วงหน้า คุณควรเริ่มชำระเงินให้เร็วขึ้นทันทีที่ทำได้
ประโยชน์ของสินเชื่อที่สั้นกว่า
มีเหตุผลมากมายที่จะไม่ยืดเวลาที่คุณเป็นหนี้เงินคนอื่น หากคุณสามารถจ่ายเงินรายเดือนที่สูงขึ้นได้อย่างสบาย ๆ ก็ไม่สมเหตุสมผลที่จะลากมันออกไป คุณจะต้องจ่ายน้อยลงในระยะยาวและคุณจะมีความอุ่นใจที่มาพร้อมกับการเป็นเจ้าของรถของคุณในไม่ช้าก็เร็ว
หากคุณมีทางเลือกทางการเงินที่พร้อมใช้งานหรือคุณสามารถยืมเงินสดจากญาติเพื่อซื้อรถได้คุณควรพิจารณาดำเนินการดังกล่าวเพื่อประหยัดเงินดอกเบี้ยที่ไม่จำเป็น ชำระเงินดาวน์ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และพยายามชำระเงินส่วนที่เหลือให้เร็วที่สุด
หากคุณไม่ต้องการยานพาหนะ - บางทีคุณอาจอาศัยอยู่ในเขตเมืองใหญ่ที่มีระบบขนส่งสาธารณะที่เชื่อถือได้หรือคุณสามารถนั่งรถกับเพื่อนบ้านคิดนานและหนักก่อนที่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยพิเศษหลายพันดอลลาร์แทนค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ทั้งหมดของ การเป็นเจ้าของยานพาหนะ
สิ่งพิมพ์ที่น่าสนใจ
ใช้เอกสารยอดคงเหลือเพื่อวิเคราะห์มูลค่าสุทธิของคุณ
