ซื้อหรือเช่าบ้านดีกว่าไหม?

เนื้อหา

• ค่าใช้จ่ายเจ้าของบ้านล่วงหน้า
• ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านในระยะยาว
• สถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ
• เมื่อค่าเช่าน้อยกว่ามาก

เมื่อต้องตัดสินใจระหว่างการเช่าหรือซื้อบ้านคำตอบไม่ใช่สิ่งที่ชัดเจนทั้งหมด บางคนอาจไม่พร้อมสำหรับการเป็นเจ้าของบ้านด้วยเหตุผลหลายประการและการคำนวณทางการเงินไม่นิยมเช่าหรือซื้อเสมอไป ก่อนที่จะตัดสินใจซื้อบ้านคุณควรพิจารณาต้นทุนการเป็นเจ้าของบ้านรวมถึงสถานการณ์ส่วนตัวของคุณด้วย

ค่าใช้จ่ายเจ้าของบ้านล่วงหน้า

มีค่าใช้จ่ายล่วงหน้าที่เกี่ยวข้องกับการซื้อบ้านที่คุณจะต้องพิจารณา ที่สำคัญที่สุดคุณจะต้องได้รับการจำนองซึ่งจะต้องมีเงินดาวน์อย่างน้อย 20% ของราคาซื้อหากคุณไม่ต้องการจ่ายค่าประกันการจำนองส่วนตัว (PMI) กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณประหยัดได้มากขึ้น เงินหากคุณสามารถวางเงินได้มากขึ้นในตอนเริ่มต้น

ตัวอย่างเช่นให้เราบอกว่าคุณยินดีจ่ายสำหรับ PMI ดังนั้นคุณจึงวางเงิน 15% ของราคาซื้อบ้าน หากบ้านมีมูลค่า 285,000 ดอลลาร์เงินดาวน์จะเท่ากับ 42,750 ดอลลาร์ อย่างไรก็ตามการคำนวณไม่ได้จบเพียงแค่นั้น นอกจากนี้คุณยังต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีซึ่งรวมถึงค่าธรรมเนียม PMI เพื่อสรุปการซื้อ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถเพิ่มได้อีก 2% ถึง 4% จากสิ่งที่คุณต้องจ่ายสำหรับบ้าน: 5,700 เหรียญถึง 11,400 เหรียญตามลำดับ

ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านในระยะยาว

ค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านในระยะยาวของคุณจะถูกกำหนดโดยอัตราการจำนองค่าบำรุงรักษาบ้านภาษีทรัพย์สินและค่าประกัน

อัตราการจำนองจะได้รับผลกระทบจากการคำนวณสองรายการต่อไปนี้:

• คะแนน FICO คุณจะไม่ได้รับอัตราที่ดีหากคะแนน FICO ของคุณต่ำกว่า 620 คุณควรพยายามแก้ไขเครดิตของคุณ ก่อน การขอจำนอง คุณสามารถสั่งซื้อรายงานเครดิตของคุณทางออนไลน์ได้ฟรีหากคุณไม่แน่ใจว่าคะแนนของคุณอยู่ที่ใด
• อัตราส่วนหนี้สิน. ผู้ให้กู้พิจารณาอัตราส่วนหนี้สินสองประเภทเมื่ออนุมัติการจำนอง: front-end และ back-end อัตราส่วนส่วนหน้าคือการชำระค่าจำนองของคุณบวกภาษีและการประกันภัย (PITI) หารด้วยรายได้ต่อเดือนของคุณ อัตราส่วนผลตอบแทนจะเพิ่มการชำระหนี้รายเดือนอื่น ๆ ของคุณไปยังการชำระเงิน PITI ของคุณก่อนที่จะหารตัวเลขทั้งหมดนั้นด้วยรายได้ของคุณหลักฐานบ่งชี้ว่าผู้กู้ที่มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงกว่ามีแนวโน้มที่จะมีปัญหาในการชำระเงินรายเดือน

นอกจากนี้บ้านทุกหลังต้องการการบำรุงรักษาและไม่ใช่ทุกคนที่มีความปรารถนาที่จะจัดการกับโครงการซ่อมแซมบ้านด้วยตัวเองน้อยลง คุณควรแน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายค่าซ่อมแซมเหล่านี้

หลักการง่ายๆคือการกันเงินระหว่าง 1% ถึง 3% ของราคาซื้อบ้านในแต่ละปีเพื่อให้ครอบคลุมการบำรุงรักษา

มีเครื่องคำนวณการจำนองออนไลน์จำนวนมากที่สามารถช่วยให้คุณทราบค่าใช้จ่ายรายเดือนของอสังหาริมทรัพย์ที่คุณกำลังพิจารณาจะซื้อ โดยทั่วไปคุณต้องเพิ่มการชำระเงินจำนองของคุณรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านการประกันภัยจำนองส่วนตัวหากมีภาษีทรัพย์สินของคุณและปัจจัยเหลวไหลสำหรับค่าบำรุงรักษา

สถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณ

การซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญและคุณต้องแน่ใจว่าเป็นทางเลือกที่เหมาะสมเพื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์ส่วนตัวของคุณ คุณควรคำนึงถึงสิ่งต่อไปนี้ก่อนที่จะกระทำ:

• ความมั่นคงในงาน. คุณต้องมีเงินเพียงพอที่จะสามารถจ่ายค่าจำนองและค่าบำรุงรักษาได้ งานของคุณปลอดภัยแค่ไหน? มีความเป็นไปได้ที่จะปลดพนักงานในอนาคตหรือไม่? คุณจะหางานใหม่ได้ยากแค่ไหนหลังจากเลิกจ้าง? เงินชดเชยการว่างงานแทบจะไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมการชำระเงินจำนอง
• ความเป็นไปได้ในการย้ายที่อยู่ คุณมีแนวโน้มที่จะถูกย้ายไปเมืองอื่นภายในสองถึงสามปีข้างหน้าหรือไม่? ทรัพย์สินของคุณจะต้องได้รับค่าตอบแทนเพียงพอที่จะครอบคลุมต้นทุนการขายหากคุณถูกบังคับให้ย้ายในไม่ช้า คุณควรวางแผนที่จะพักสักระยะเมื่อคุณซื้อบ้าน นอกจากนี้ยังมีสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมหากคุณตั้งใจจะอยู่ในที่อยู่อาศัยเป็นระยะเวลานาน บ้านของคุณจะค่อยๆมีมูลค่าเพิ่มขึ้นดังนั้นในที่สุดคุณจะเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่มีมูลค่ามากกว่า - อาจจะมากกว่าที่คุณจ่ายไป
• แลกอิสรภาพ เว้นแต่คุณจะซื้อในชุมชนที่มีสมาคมเจ้าของบ้าน (HOA) คุณจะสามารถทำอะไรก็ได้ที่คุณต้องการในบ้านของคุณเอง หากคุณให้ความสำคัญกับอิสรภาพการซื้ออาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าจากมุมมองทางอารมณ์ แต่อิสรภาพของคุณจะมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายเนื่องจากคุณจะต้องรับผิดชอบ แต่เพียงผู้เดียวสำหรับปัญหาทั้งหมดที่เกิดขึ้นในบ้านของคุณ

จะไม่มีเจ้าของบ้านที่คุณสามารถเข้าไปแก้ไขปัญหาเหล่านี้ได้ คุณเป็นเจ้าของบ้านของคุณและคุณต้องสบายใจกับสิ่งนั้น

เมื่อค่าเช่าน้อยกว่ามาก

อาจไม่สมเหตุสมผลสำหรับคุณที่จะซื้อหากคุณชำระเงินจำนองจะเป็นสามเท่าหรือมากกว่าที่คุณจะจ่ายสำหรับค่าเช่า คุณต้องการจ่ายเงิน 48,000 เหรียญต่อปีเพื่อเป็นเจ้าของบ้านที่ต้องเสียค่าเช่า 2,000 เหรียญต่อเดือนหรือ 24,000 เหรียญต่อปีหรือไม่?

นอกจากนี้คุณจะมีค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ถูกล็อคไว้หากคุณเช่าอย่างน้อยก็สำหรับระยะเวลาสัญญาเช่าของคุณ นี่เป็นสิ่งที่คุณอาจไม่ชอบหากคุณมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราผันแปรแม้ว่าในกรณีเช่นนี้อัตราจะไม่สูงขึ้นในชั่วข้ามคืน

ค่าประกันของคุณจะน้อยลงในฐานะผู้เช่าหากคุณต้องแบกรับเลย โดยทั่วไปคุณต้องทำประกันทรัพย์สินของคุณเองภายในบ้านเช่าของคุณและเฉพาะในกรณีที่คุณต้องการเท่านั้น (แม้ว่าคอมเพล็กซ์บางแห่งที่ดำเนินการโดย บริษัท พัฒนาต้องการให้คุณต้องทำประกันความรับผิดขั้นต่ำในหน่วยของคุณด้วย)

_{ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006 เป็นนายหน้าที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย}