กฎการสะสมหนี้ใหม่หมายถึงอะไรสำหรับคุณ

เนื้อหา

• รู้สิทธิ์ของคุณ
• ข้อ จำกัด ในการดำเนินการติดตามหนี้
• การเปิดเผยข้อมูล
• สิทธิของผู้บริโภค
• อัพเดตกฎ FDCPA
• ทางเลือกใหม่ในการสื่อสาร
• ขีด จำกัด ใหม่สำหรับการกระทำและการเปิดเผยของนักสะสม
• เหตุใดผู้สนับสนุนผู้บริโภคจึงมีความกังวลและคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง
• ความถี่ในการสื่อสาร
• ไม่มีความคุ้มครองของเจ้าหนี้เดิม
• ละเมิดสิทธิ? ส่งเรื่องร้องเรียน

ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้

การทำงานกับผู้ติดตามหนี้บุคคลที่สามอาจสร้างความสับสนและน่ากลัว สำหรับผู้ใหญ่ในสหรัฐอเมริกามากกว่า 68 ล้านคนที่มีหนี้ในการเรียกเก็บเงินการรู้สิทธิตามกฎหมายเป็นสิ่งสำคัญ

พระราชบัญญัติแนวทางปฏิบัติในการติดตามหนี้ที่เป็นธรรมครอบคลุมถึงผู้ติดตามหนี้ที่เป็นบุคคลภายนอกซึ่ง ได้แก่ ผู้ที่ซื้อหนี้ที่ค้างชำระจากเจ้าหนี้เดิมเช่น บริษัท บัตรเครดิต การอัปเดตกฎเกี่ยวกับการบังคับใช้กฎหมายซึ่งประกาศโดย Consumer Financial Protection Bureau ในช่วงปลายเดือนตุลาคมได้เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการมีส่วนร่วม

การเปลี่ยนแปลงบางอย่างจะทำให้กฎหมายมีความทันสมัยและชี้แจงวิธีการตรากฎหมาย แต่ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกล่าวว่าการแก้ไขอื่น ๆ ไม่ได้ไปไกลพอหรืออาจมีผลที่ไม่คาดคิด

»

รู้สิทธิ์ของคุณ

FDCPA มีการป้องกันหลายประการ ได้แก่ :

ข้อ จำกัด ในการดำเนินการติดตามหนี้

ผู้สะสมต้องมีความจริงรวมทั้งเกี่ยวกับรายละเอียดของหนี้ พวกเขาไม่สามารถใช้ภาษาที่ไม่เหมาะสมโทรซ้ำ ๆ ในลักษณะคุกคามหรือข่มขู่ว่าจะใช้ความรุนแรง

นักสะสมไม่สามารถขอเช็คแบบลงวันที่เพื่อวัตถุประสงค์ในการข่มขู่หรือดำเนินคดีทางอาญาได้ นอกจากนี้ยังไม่สามารถรวบรวมได้มากกว่าจำนวนที่ค้างชำระหรือขู่ว่าจะเอาทรัพย์สินเมื่อไม่ได้รับอนุญาต

การเปิดเผยข้อมูล

ผู้ติดตามหนี้จะต้องส่ง "จดหมายตรวจสอบหนี้" ให้กับผู้บริโภคโดยสรุปรายละเอียดที่สำคัญรวมถึงจำนวนเงินที่ค้างชำระชื่อหน่วยงานเรียกเก็บเงินและวิธีที่ผู้บริโภคสามารถโต้แย้งหนี้ได้

สิทธิของผู้บริโภค

ผู้คนสามารถ จำกัด วิธีและเวลาที่นักสะสมจะติดต่อพวกเขารวมถึงบอกให้พวกเขาหยุดสื่อสารโดยสิ้นเชิง ในทุกสถานการณ์ แต่ จำกัด ผู้รวบรวมต้องปฏิบัติตามคำขอนั้น

หากผู้บริโภคสงสัยในรายละเอียดของหนี้พวกเขาสามารถส่งจดหมายตรวจสอบหนี้ให้กับผู้รวบรวมเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติมนอกเหนือจากจดหมายตรวจสอบความถูกต้อง

อัพเดตกฎ FDCPA

นี่คือการเปลี่ยนแปลงบางส่วนซึ่งมีกำหนดจะมีผลในปลายปี 2564:

ทางเลือกใหม่ในการสื่อสาร

ผู้ติดตามหนี้จะสามารถติดต่อผู้บริโภคทางอีเมลข้อความและข้อความทางโซเชียลมีเดียโดยไม่ได้รับความยินยอมล่วงหน้าจากผู้บริโภคให้ใช้ช่องทางเหล่านี้ ข้อความจะต้องอธิบายว่าผู้บริโภคสามารถ จำกัด การติดต่อโดยวิธีการเหล่านี้หรือขอให้ไม่มีการสื่อสารได้อย่างไร

CFPB ยัง จำกัด วิธีที่ผู้ติดตามหนี้สามารถใช้ช่องทางเหล่านี้ได้ ผู้ติดตามหนี้ไม่สามารถสื่อสารกับผู้บริโภคผ่านโซเชียลมีเดียได้หากผู้บริโภครายอื่นสามารถเห็นข้อความเช่นความคิดเห็นสาธารณะบนโพสต์ Instagram นักสะสมต้องเปิดเผยให้ผู้บริโภคทราบด้วยว่าพวกเขาเป็นคนติดตามหนี้ก่อนที่จะส่งคำขอเป็นเพื่อน และขีด จำกัด ของ FDCPA ในการสื่อสารกับผู้บริโภคในเวลาหรือสถานที่ที่ไม่สะดวกยังขยายไปสู่ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์เช่นโซเชียลมีเดีย

ผู้สนับสนุนผู้บริโภคกังวลว่านักสะสมอาจส่งข้อมูลสำคัญเช่นจดหมายตรวจสอบหนี้ไปยังอีเมลหรือบัญชีโซเชียลมีเดียที่ไม่ได้ใช้งาน

“ สิ่งที่ผู้บริโภคควรทราบคือการที่พวกเขาจะต้องดำเนินการเชิงรุกเพื่อเลือกไม่รับหากไม่ต้องการรับการสื่อสารผ่านข้อความหรืออีเมล” เอพริลคูห์นฮอฟฟ์ทนายความของศูนย์กฎหมายผู้บริโภคแห่งชาติกล่าว

นอกจากนี้เธอยังตั้งข้อสังเกตว่า“ หากผู้บริโภคเริ่มได้รับการสื่อสารจากผู้ติดตามหนี้และคุณไม่ได้รับการแจ้งเตือนเบื้องต้นเกี่ยวกับหนี้พวกเขาควรขอข้อมูลดังกล่าว”

ขีด จำกัด ใหม่สำหรับการกระทำและการเปิดเผยของนักสะสม

ในเดือนธันวาคม 2020 CFPB ได้ประกาศกฎใหม่เกี่ยวกับวิธีที่นักสะสมหนี้สามารถเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับหนี้และเวลาที่พวกเขาสามารถทำเครื่องหมายหนี้ในรายงานเครดิตของผู้บริโภคได้ นอกจากนี้ยังประกาศข้อ จำกัด ในการดำเนินการเกี่ยวกับ "หนี้ที่มีการปิดกั้นตามเวลา" ซึ่งเป็นหนี้ที่พ้นข้อ จำกัด ในการฟ้องร้องหนี้ กฎเหล่านี้จะมีผลบังคับใช้ในปลายปี 2564

โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อทำการติดต่อครั้งแรกเกี่ยวกับหนี้นักสะสมต้องให้การเปิดเผยโดยละเอียดเกี่ยวกับหนี้สิทธิของผู้บริโภคเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินและวิธีที่พวกเขาสามารถตอบสนองต่อผู้รวบรวมได้ ต้องให้ข้อมูลนี้ก่อนที่ผู้รวบรวมจะรายงานหนี้ของผู้บริโภคต่อหน่วยงานรายงานเครดิต

สำหรับหนี้ที่ผ่านเกณฑ์ข้อ จำกัด CFPB ชี้แจงว่าห้ามมิให้นักสะสมฟ้องร้องหรือขู่ว่าจะฟ้องผู้บริโภคให้ชำระหนี้ ที่กล่าวว่านักสะสมหนี้ยังคงสามารถขอให้ผู้บริโภคชำระหนี้ที่หมดอายุได้ซึ่งเป็นแนวทางปฏิบัติที่ไม่ชัดเจนซึ่งอาจส่งผลให้ผู้บริโภครื้อฟื้นสิ่งที่เรียกว่า "หนี้ซอมบี้" โดยไม่ได้ตั้งใจและทำให้ตัวเองเสี่ยงต่อการถูกฟ้องร้อง

เหตุใดผู้สนับสนุนผู้บริโภคจึงมีความกังวลและคุณสามารถทำอะไรได้บ้าง

ผู้สนับสนุนบางคนกังวลว่าการอัปเดตยังไม่ไปไกลพอและกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงบางอย่างอาจช่วยลดการคุ้มครองผู้บริโภคได้ ความกังวลหลักสองประการมีดังนี้

ความถี่ในการสื่อสาร

การอัปเดตจะชี้แจงคำจำกัดความของความถี่ของการโทร "คุกคาม" จากนักสะสม แต่สิ่งนี้อาจทำให้เกิดการล่วงละเมิดดังกล่าวได้เช่นกันผู้สนับสนุนเตือน

กฎใหม่ จำกัด ให้นักสะสมโทรได้ไม่เกินเจ็ดครั้งต่อสัปดาห์ต่อบัญชี จะปิดการโทรภายในเจ็ดวันหลังจากสนทนากับผู้บริโภค แต่ผู้บริโภคอาจมีหลายบัญชีในคอลเลกชันซึ่งนำไปสู่การ จำกัด การโทร

การติดต่อหนึ่งครั้งต่อวันไม่ครอบคลุมข้อความอีเมลหรือช่องทางโซเชียลมีเดียดังนั้นผู้บริโภคอาจจมอยู่กับข้อความ กฎใหม่นี้ยังอนุญาตให้มี "ข้อความที่มีเนื้อหา จำกัด " ซึ่งอาจหมายถึงการแพร่กระจายของข้อความเสียงที่ไม่นับเป็น "การสื่อสาร"

“ เรามีความกังวลว่าสิ่งนี้จะมีความหมายอย่างไรโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้บริโภคที่อาจมีหนี้ทางการแพทย์จำนวนมากในการเรียกเก็บเงิน” Kuehnhoff กล่าว

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง: หากคุณรู้สึกว่าได้รับการติดต่อบ่อยเกินไปคุณสามารถเรียกร้องให้ผู้รวบรวมข้อมูลยุติการสื่อสารได้ในบางกรณีเช่นเมื่อมีการคุกคามการดำเนินการทางกฎหมาย สิ่งนี้ครอบคลุมไปถึงการห้ามการสื่อสารในช่องทางต่างๆ

ไม่มีความคุ้มครองของเจ้าหนี้เดิม

นักเตะที่มี FDCPA คือควบคุมเฉพาะผู้ติดตามหนี้ที่เป็นบุคคลที่สามนั่นคือนักสะสมที่ไม่ได้เป็นตัวแทนของเจ้าหนี้เดิม นักสะสมที่ทำงานโดยตรงให้กับเจ้าหนี้เดิมจะไม่ถูกยึดตามมาตรฐานเหล่านี้

คุณสามารถทำอะไรได้บ้าง: ดำเนินการแก้ไขบัญชีอย่างรวดเร็วเมื่อได้รับการติดต่อจากเจ้าหน้าที่ติดตามหนี้ไม่ว่าพวกเขาจะเป็นตัวแทนของใครก็ตาม คุณอาจสามารถวางแผนการชำระเงินหรือชำระหนี้น้อยกว่าที่ค้างชำระเดิมได้

ละเมิดสิทธิ? ส่งเรื่องร้องเรียน

หากผู้ติดตามหนี้ละเมิดสิทธิ์ของคุณให้ยื่นเรื่องร้องเรียนกับ FTC

Dan Dwyer ทนายความของ Federal Trade Commission กล่าวว่าผู้บริโภคควรให้ข้อมูลที่ระบุตัวตนเกี่ยวกับนักสะสมให้มากที่สุด

“ จากนั้นบอกเราให้ชัดเจนที่สุดเท่าที่จะทำได้” เขากล่าว

บทความนี้เขียนโดย Investmentmatome และเผยแพร่ครั้งแรกโดย The Associated Press