การปรับเปลี่ยนเงินกู้จาก Fannie, Freddie: สิ่งที่ต้องรู้
เนื้อหา
- โปรแกรม Flex Modification คืออะไร?
- ฉันมีสิทธิ์หรือไม่?
- ฉันจะสมัครได้อย่างไร?
- จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันชำระเงินไม่ทัน
- วิธีขอความช่วยเหลือในการปรับเปลี่ยนเงินกู้
หากคุณกำลังมีปัญหาในการชำระค่าจำนองรายเดือน Fannie Mae และ Freddie Mac มีโครงการปรับเปลี่ยนเงินกู้เพื่อให้บ้านของคุณไม่ถูกยึดสังหาริมทรัพย์ - และคุณจะต้องอยู่รอดต่อไป
โปรแกรมที่เรียกว่า Flex Modification มีผลบังคับใช้ในวันที่ 1 ตุลาคม 2017 ซึ่งรวมเอาองค์ประกอบหลักจากโปรแกรมการปรับเปลี่ยนที่มีประสิทธิภาพและเป็นมาตรฐานของ Fannie’s และ Freddie ตลอดจนโปรแกรม Home Affordable Modification ที่หมดอายุแล้ว
รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ Flex Modification และผู้ที่มีสิทธิ์
»เพิ่มเติม: เปรียบเทียบผู้ให้กู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยออนไลน์
โปรแกรม Flex Modification คืออะไร?
Flex Modification สร้างขึ้นภายใต้การดูแลของ Federal Housing Finance Agency เติมเต็มความต้องการโซลูชันการป้องกันการยึดทรัพย์สินในระยะยาวในขณะที่ HAMP หมดอายุแล้ว การปรับเปลี่ยนเงินกู้คือเมื่อผู้ให้กู้ตกลงที่จะเปลี่ยนเงื่อนไขเดิมของการจำนองของคุณโดยมักจะขยายระยะเวลาเงินกู้หรือลดยอดเงินต้นหรืออัตราดอกเบี้ยเพื่อลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
โปรแกรมนี้เรียกว่า“ Flex Modification” เนื่องจากให้ความยืดหยุ่นแก่ผู้ให้กู้มากขึ้นในการประเมินผู้กู้เมื่อเทียบกับโปรแกรมการปรับเปลี่ยนเงินกู้ก่อนหน้านี้ ด้วย HAMP ผู้ให้กู้สามารถปรับเงื่อนไขของเงินกู้ที่มีคุณสมบัติครบถ้วนจนกว่าการชำระเงินจำนองจะเท่ากับ 31% ของรายได้ของผู้กู้ โปรแกรม Flex Modification ใช้มาตรการเดียวกันนี้ แต่ช่วยให้ผู้ให้กู้พิจารณาด้วยว่าผู้กู้ค้างชำระกี่วันและมูลค่าบ้านของพวกเขา มีจุดมุ่งหมายเพื่อลดการชำระเงินจำนองรายเดือน 20% สำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์
เงินกู้ที่ได้รับการแก้ไขมีประโยชน์ต่อทั้งผู้ให้กู้และผู้กู้: โดยปกติจะมีราคาไม่แพงและใช้เวลานานกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์
ฉันมีสิทธิ์หรือไม่?
เกณฑ์ที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับการปรับเปลี่ยนแบบยืดหยุ่นมีดังต่อไปนี้:
การจำนองของคุณต้องเป็นของ Fannie หรือ Freddie เงินกู้ยืมจาก FHA, VA หรือ USDA ไม่มีคุณสมบัติ
การจำนองของคุณต้องมีอายุอย่างน้อยหนึ่งปี
คุณต้องมีสินเชื่อที่อยู่อาศัยก่อนซึ่งหมายความว่า บริษัท จำนองของคุณจะได้รับการชำระคืนก่อนหากคุณผิดนัดเงินกู้และบ้านถูกขาย
คุณต้องมีอายุ 60 วันขึ้นไปพ้นกำหนดชำระเงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัยหลักบ้านหลังที่สองหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน
เงินกู้จำนองของคุณเป็นเงินกู้ปัจจุบันหรือน้อยกว่า 60 วันที่ครบกำหนดชำระ แต่ผู้ให้กู้ของคุณได้พิจารณาแล้วว่าเงินกู้ของคุณอยู่ในสถานะ "ใกล้จะผิดนัดชำระ" นั่นหมายความว่าผู้ให้กู้เชื่อว่าคุณไม่สามารถจ่ายเงินรายเดือนได้อีกต่อไป
ทรัพย์สินของคุณได้รับอนุญาตให้ว่างหรือถูกประณามซึ่งก็คือเมื่อหน่วยงานสาธารณะใช้อำนาจของโดเมนที่มีชื่อเสียงในการยึดทรัพย์สินเพื่อการใช้งานสาธารณะ
ฉันจะสมัครได้อย่างไร?
Fannie Mae และ Freddie Mac จะเริ่มรับสมัครในวันที่ 1 ตุลาคม แต่ก่อนอื่นคุณต้องตรวจสอบว่าการจำนองของคุณเป็นของหรือค้ำประกันโดยหน่วยงานใดแห่งหนึ่ง สอบถามผู้ให้กู้ของคุณหรือใช้เครื่องมือค้นหาเงินกู้ออนไลน์ (คลิกที่นี่เพื่อ Fannie และที่นี่สำหรับ Freddie)
เมื่อคุณได้รับการยืนยันแล้วคุณจะต้องส่งแพ็คเกจการตอบกลับของผู้กู้ที่สมบูรณ์ซึ่งรวมถึง:
แบบฟอร์มความช่วยเหลือผู้กู้ที่ลงนามและกรอกข้อมูลครบถ้วน
แบบฟอร์มขอแบบฟอร์มการขอคืนภาษีส่วนบุคคล IRS ที่ลงนามและเสร็จสมบูรณ์
เอกสารหลักฐานแสดงความยากลำบากทางการเงินเช่นการตกงานการหย่าร้างการเสียชีวิตหรือการเจ็บป่วย
หลักฐานของรายได้. รายได้จากการว่างงานไม่เข้าเกณฑ์ หากคุณว่างงาน Fannie และ Freddie มีแนวโน้มที่จะงดเว้นการว่างงานเป็นเวลาหกเดือนแทนการปรับเปลี่ยนเงินกู้ตาม FHFA
ผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการของคุณควรจัดเตรียมเอกสารนี้ให้คุณ
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันชำระเงินไม่ทัน
หากคุณจำนองเกิน 90 วัน Fannie Mae และ Freddie Mac ถือว่าเงินกู้ของคุณมีความเสี่ยงอย่างมากในการถูกยึดสังหาริมทรัพย์ นั่นคือผลลัพธ์สุดท้าย Flex Modification มีจุดมุ่งหมายเพื่อหลีกเลี่ยง
ในกรณีดังกล่าวมี Flex Modification เวอร์ชันที่มีประสิทธิภาพซึ่งไม่ต้องใช้ชุดเอกสารหรือการยืนยันรายได้ เป้าหมายของโปรแกรมคือการลดการชำระเงิน 20%
วิธีขอความช่วยเหลือในการปรับเปลี่ยนเงินกู้
ต้องใช้การทำงานเป็นทีมในการแก้ไขเงินกู้จำนองของคุณหากคุณมีปัญหาในการชำระเงิน ติดต่อผู้ให้บริการจำนองของคุณไม่ว่าจะเป็นผู้ให้กู้รายเดิมหรือรายใหม่หากเงินกู้ของคุณถูกขายต่อโดยเร็วที่สุด
อย่างน่าหลงใหล
พรูเด็นเชียลประกันชีวิตทบทวน
