คู่มือการกำหนดตำแหน่งมืออาชีพในอุตสาหกรรมการวางแผนวิทยาลัย

เนื้อหา

• นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)
• ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนวิทยาลัยที่ผ่านการรับรอง (CCPS)
• นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือตัวแทนที่ลงทะเบียน
• ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA)
• ผู้จัดเตรียม FAFSA มืออาชีพ
• ผู้เชี่ยวชาญด้านทุนการศึกษาหรือความช่วยเหลือทางการเงิน
• การกำหนดอื่น ๆ

แม้กระทั่งสำหรับผู้ปกครองที่มีความรู้ในการทำงานเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์ของวิทยาลัยต่างๆ แต่การนำแผนของคุณไปปฏิบัติก็ยังรู้สึกหนักใจ การจ้างมืออาชีพที่เชื่อถือได้อาจช่วยลดความกดดันจากพ่อแม่ที่ต้องจัดการชีวิตที่วุ่นวายอยู่แล้ว

แต่การเลือกมืออาชีพอาจรู้สึกว่าเป็นงานที่น่ากลัวและสับสนไม่แพ้กัน มีคนจำนวนมากที่อ้างตัวว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญซึ่งหลายคนได้รับการแต่งตั้งอย่างเป็นทางการตามหลังชื่อของพวกเขา นอกจากนี้ยังมีเรื่องราวสยองขวัญมากมายเกี่ยวกับพ่อแม่ที่ถูกหลอกลวงเป็นเงินหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์โดยมืออาชีพที่ไม่ได้แสดงตามที่โฆษณาไว้

ต่อไปนี้เป็นข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับการกำหนดที่น่าเชื่อถือกว่าบางส่วนที่คุณอาจต้องการพิจารณาหากคุณกำลังซื้อความช่วยเหลือ

นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP)

การกำหนด CFP อาจเป็นชื่อที่ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางที่สุดในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงินและด้วยเหตุผลที่ดี ในการเป็นนักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองบุคคลต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีเรียน 18-24 เดือนและผ่านการสอบใบอนุญาตอย่างเข้มงวด

นอกจากนี้คณะกรรมการมาตรฐาน CFP ยังตอบสนองต่อข้อร้องเรียนเกี่ยวกับผู้รับใบอนุญาต ไม่ใช่เรื่องแปลกที่คณะกรรมการจะเพิกถอนใบอนุญาตของผู้ที่พบว่าปฏิบัติหน้าที่ต่ำกว่ามาตรฐานวิชาชีพที่ยอมรับ

อย่างไรก็ตามในขณะที่ CFP มีการฝึกอบรมอย่างกว้างขวางในกระบวนการวางแผนทางการเงินและการลงทุนพวกเขาไม่ได้รับการฝึกอบรมอย่างละเอียดถี่ถ้วนในการวางแผนในวิทยาลัย ดังนั้นจึงควรพิจารณาการกำหนด CFP เป็นมาตรฐานขั้นต่ำสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนของวิทยาลัย ตามหลักการแล้วหากคุณเลือกจ้าง CFP เขาหรือเธอจะมีข้อมูลประจำตัวเพิ่มเติมหรือมีประสบการณ์มากมายในการทำงานกับการวางแผนของวิทยาลัย

การกำหนดที่ไม่ค่อยมีคนรู้จักซึ่งถือได้ว่าเทียบเท่ากับการกำหนด CFP คือการกำหนดที่ปรึกษาทางการเงิน (ChFC) และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (PFS)

สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นค้นหา CFP อยู่ในไดเร็กทอรี CFP Boards of Standards หรือติดต่อสมาคมการวางแผนการเงินในพื้นที่ของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนวิทยาลัยที่ผ่านการรับรอง (CCPS)

แม้ว่าชื่อจะฟังดูน่าประทับใจและมีประโยชน์ แต่ภูมิหลังที่แท้จริงและการฝึกฝนของบุคคลเหล่านี้อาจแตกต่างกันไป ในการรับใบอนุญาตตามเว็บไซต์ของ NICCP ที่ปรึกษาจะต้องมี "ใบอนุญาตทางการเงินประเภทใดก็ได้"

เนื่องจาก "ใบอนุญาตทางการเงิน" ที่ยอมรับได้จำนวนมากไม่จำเป็นต้องมีวุฒิการศึกษาระดับวิทยาลัยจึงขอแนะนำให้ใช้ที่ปรึกษาที่มีชื่อนี้เฉพาะในกรณีที่มีการฝึกอบรมและข้อมูลรับรองที่ครอบคลุมมากขึ้น หากพวกเขามีชื่อนี้และไม่ใช่นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือที่ปรึกษาการลงทุนที่มีใบอนุญาตพวกเขาไม่ควรให้คำแนะนำการลงทุนแก่คุณอย่างถูกกฎหมาย

หากคุณต้องการค้นหาผู้เชี่ยวชาญที่มีหนังสือรับรอง CCPS คุณสามารถเยี่ยมชมเว็บไซต์ของ National Institute of Certified College Planners

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือตัวแทนที่ลงทะเบียน

ตัวแทนจดทะเบียนหรือที่เรียกกันทั่วไปว่า“ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์” เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่ทำงานให้กับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในวอลล์สตรีทเช่นเมอร์ริลลินช์ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ต้องผ่านการสอบที่ยากพอสมควรที่เรียกว่า Series 7 ซึ่งครอบคลุมหลักการลงทุนเป็นหลัก

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แตกต่างกันอย่างมากในด้านความสามารถและความมุ่งมั่นและอาจมีการฝึกอบรมด้านการวางแผนทางการเงินเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย ซึ่งหมายความว่ามีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อยู่ที่นั่นซึ่งจะช่วยคุณวางแผนและประหยัดค่าเรียนสำหรับวิทยาลัยได้เป็นอย่างดีรวมถึงผู้ที่มีประสบการณ์น้อยมาก

เนื่องจากนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ส่วนใหญ่ทำงานโดยใช้ค่าคอมมิชชั่นจึงมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่เกิดขึ้นระหว่างความต้องการของคุณและรายได้ของพวกเขา บ่อยครั้งนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะทำเงินได้ก็ต่อเมื่อคุณลงทุนกับพวกเขาซึ่งอาจทำให้พวกเขาไม่สามารถให้คำแนะนำที่เป็นกลางได้ นอกจากนี้คำแนะนำการลงทุนของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จำนวนมากถูก จำกัด โดยความสัมพันธ์ของ บริษัท กับ บริษัท การลงทุนอื่น ๆ

ตัวอย่างเช่น บริษัท Wall Street ขนาดใหญ่อาจมีข้อตกลงกับ บริษัท บางส่วนที่เสนอแผนมาตรา 529 เท่านั้น ดังนั้นคำแนะนำของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์อาจขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขาสามารถเสนอให้คุณผ่านทาง บริษัท ของพวกเขามากกว่าสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

โดยทั่วไปวิธีที่ดีที่สุดในการหานายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คือการถามเพื่อนหรือผู้เชี่ยวชาญคนอื่น ๆ ที่คุณไว้วางใจ เมื่อคุณ จำกัด ขอบเขตให้เหลือเพียงผู้มีโอกาสเป็นผู้สมัครเพียงไม่กี่รายแล้วคุณสามารถทำการตรวจสอบภูมิหลังแบบย่อได้ที่เว็บไซต์ National Association of Securities Dealers

ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA)

ในขณะที่ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตส่วนใหญ่ไม่ได้ให้คำแนะนำการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง แต่ก็มีค่ามากในการเพิ่มผลประโยชน์ทางภาษีที่เกี่ยวข้องกับวิทยาลัย หลายสิ่งเช่น Hope Scholarship และ Lifetime Learning Credit ตลอดจนการถอนเงิน Section 529 และ Education IRA มีกฎภาษีที่ซับซ้อน

แม้ว่าคุณจะใช้ CFP ที่เชื่อถือได้หรือตัวแทนที่ลงทะเบียนเพื่อช่วยคุณจัดการการลงทุนในวิทยาลัยของคุณอยู่แล้วบุคคลเหล่านี้มักจะถูกห้ามไม่ให้ให้คำแนะนำด้านภาษีแก่คุณ การใช้ CPA ร่วมกับหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ เหล่านี้จะช่วยให้แน่ใจว่าคุณได้รับการลดหย่อนภาษีและเครดิตสูงสุด

การกำหนดตัวแทนลงทะเบียน (EA) เป็นชื่อที่ไม่ค่อยมีคนรู้จัก แต่เทียบเท่าในโลกของการเตรียมภาษี

ผู้จัดเตรียม FAFSA มืออาชีพ

ไม่มีการกำหนดหนึ่งรายการที่จำเป็นสำหรับใครบางคนที่จะได้รับเงินสำหรับการช่วยเหลือผู้คนในการกรอกแบบฟอร์ม FAFSA แทบทุกคนสามารถขยายตัวเองในฐานะ“ ผู้จัดเตรียม FAFSA มืออาชีพ” ซึ่งเป็นเรื่องที่น่ากลัวเล็กน้อย

หากคุณรู้สึกว่าต้องการความช่วยเหลือในการกรอกแบบฟอร์ม FAFSA อย่างแท้จริง (คำแนะนำมีความชัดเจนมากเมื่อคุณกรอกแบบฟอร์มออนไลน์) ลองขอความช่วยเหลือจากผู้จัดเตรียมภาษีหรือผู้วางแผนการเงินของคุณ

ผู้เชี่ยวชาญด้านทุนการศึกษาหรือความช่วยเหลือทางการเงิน

อีกครั้งนี่เป็นหนึ่งในพื้นที่ที่ไม่จำเป็นต้องมีการกำหนดเพื่อเรียกตัวเองว่าเป็นผู้เชี่ยวชาญ ตามธรรมชาติแล้วมีการหลอกลวงมากมายที่สร้างขึ้นจากสัญญาของทุนการศึกษาจำนวนมากและแพ็คเกจความช่วยเหลือทางการเงินที่น่าสนใจ

คุณไม่จำเป็นต้องมีผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับค่าตอบแทนเพื่อช่วยให้คุณเข้าร่วมในโครงการช่วยเหลือของรัฐบาลกลางและรัฐ ในความเป็นจริงสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินที่วิทยาลัยที่คุณเลือกพร้อมให้ความช่วยเหลือคุณในการทำงานเหล่านั้นให้สำเร็จ

นี่ไม่ได้หมายความว่าไม่มีมืออาชีพคนไหนที่รู้จักโลกทุนการศึกษาเหมือนมือหลังมือของพวกเขา หากคุณสามารถหาหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้ได้อย่างแท้จริงและคุณมีนักเรียนที่อาจมีคุณสมบัติได้รับทุนการศึกษาที่คลุมเครือมากกว่านี้อาจเป็นบุคคลที่ดีที่จะมีในมุมของคุณ

เมื่อต้องเลือกหนึ่งในผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้วิธีที่ดีที่สุดคือการอ้างอิงที่มั่นคงจากผู้ที่เคยใช้งานมาแล้ว ถามผู้ปกครองและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคนอื่น ๆ ว่าพวกเขาเคยทำงานกับใครก็ตามที่คุณไว้วางใจ

การกำหนดอื่น ๆ

อุตสาหกรรมการลงทุนและการวางแผนเต็มไปด้วยชื่อที่ได้รับการยอมรับน้อยซึ่งมักถูกบิดเบือนเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ แม้ว่าการกำหนดเหล่านี้จะไม่เป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่ก็ควรได้รับการพิจารณาให้เป็น "โบนัส" สำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนของวิทยาลัย การกำหนดเหล่านี้รวมถึง MBA, CLU, CIMA, CFA และใบอนุญาตการประกันภัยประเภทใด ๆ

นอกจากนี้คุณต้องระวังการกำหนดที่สร้างโดย บริษัท การลงทุนขนาดใหญ่และมอบให้เฉพาะพนักงานของพวกเขาเท่านั้น การกำหนดให้เป็น“ ผู้เชี่ยวชาญด้านแผนมาตรา 529” อาจจำเป็นต้องใช้เฉพาะบุคคลเท่านั้นที่จะต้องเรียนให้จบชั้นเรียนตลอดทั้งวันและเป็นอุบายทางการตลาดให้มากพอ ๆ กับข้อมูลรับรองที่แท้จริง