ARM Refinance: คุณควรย้ายไปที่สินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่หรือไม่?

เนื้อหา

• อัตรา ARM ของฉันกำลังรีเซ็ตเร็ว ๆ นี้หรือไม่?
• ฉันต้องการความมั่นคงในการชำระเงินมากขึ้นหรือไม่?
• ฉันวางแผนที่จะอยู่ในบ้านหลังนี้สักพักหรือไม่?

ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้

การจำนองในอัตราที่ปรับได้หรือ ARM นั้นน่าสนใจเนื่องจากมีอัตราเบื้องต้นที่ต่ำและคงที่ แต่ตามความหมายของคำว่า "ปรับได้" อัตราเหล่านี้จะไม่คงอยู่ตลอดไป

คุณควรรีไฟแนนซ์ ARM เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่หรือไม่? ถามตัวเองด้วยคำถามต่อไปนี้

หากคุณตอบว่า "ใช่" อย่างน้อยหนึ่งข้อแสดงว่าคุณอาจพร้อมสำหรับการรีไฟแนนซ์ ARM

»

อัตรา ARM ของฉันกำลังรีเซ็ตเร็ว ๆ นี้หรือไม่?

ARM เริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยต่ำซึ่งคงที่ตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาคงที่อัตราดอกเบี้ยจะปรับเป็นระยะตามอัตรา ARM ปัจจุบันตามที่ผู้ให้กู้ของคุณกำหนด บ่อยเพียงใดที่สามารถพบได้ในชื่อเงินกู้

ตัวอย่างเช่นด้วย ARM 5/1 อัตราของคุณจะยังคงถูกล็อคในช่วงห้าปีแรกจากนั้นจะรีเซ็ตทุกปีหลังจากนั้น หากอัตรา ARM สูงขึ้นในการรีเซ็ตรายปีการชำระเงินจำนองของคุณอาจเพิ่มขึ้นและหากต่ำกว่านั้นการชำระเงินของคุณอาจลดลง

คุณไม่สามารถทำอะไรได้เลยเมื่ออัตรา ARM ของคุณรีเซ็ต หากคุณตัดสินใจที่จะทำเช่นนั้นการชำระเงินรายเดือนของคุณอาจผันผวน - อาจรุนแรง - ในอนาคต หากการชำระเงินใหม่ไม่พอดีกับงบประมาณของคุณให้พิจารณาการรีไฟแนนซ์ ARM

คุณสามารถรีไฟแนนซ์ไปยัง ARM อื่นหรือการจำนองในอัตราคงที่ แม้ว่าคุณอาจสามารถล็อกอัตราที่ต่ำด้วย ARM อื่นได้ แต่การรีไฟแนนซ์ไปยังการจำนองในอัตราคงที่จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการปรับอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมในอนาคตได้ เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เลือกระยะเวลาเงินกู้ที่เหมาะสม

Steve Garrett ที่ปรึกษาด้านการจำนองบ้านของ Wells Fargo กล่าวว่าข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้บริโภคทำเมื่อรีไฟแนนซ์ ARM เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่คือการเริ่มต้นนาฬิกาด้วยเงินกู้คงที่ 30 ปี

หากคุณจ่าย ARM เป็นเวลาห้าปีควรให้เครดิตตัวเองเป็นเวลาห้าปีและรีไฟแนนซ์ไปจำนองในอัตราคงที่ที่มีระยะเวลา 25 ปีหรือน้อยกว่าเขากล่าว

»

ฉันต้องการความมั่นคงในการชำระเงินมากขึ้นหรือไม่?

แม้ว่าบางครั้ง ARM จะมีขีด จำกัด ที่ จำกัด อัตราการจำนองและการชำระเงินของคุณที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามการปรับแต่ละครั้งคุณอาจไม่สบายใจกับความไม่แน่นอน

การรีไฟแนนซ์ ARM เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่สามารถทำให้งบประมาณสำหรับอนาคตของคุณง่ายขึ้น แม้ว่าเงินกู้อัตราคงที่มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้แบบปรับอัตราได้ในช่วงแนะนำการรีไฟแนนซ์เป็นอัตราคงที่จะช่วยให้คุณมีความปลอดภัยในการชำระเงินรายเดือนที่คาดการณ์ได้มากขึ้น

ฉันวางแผนที่จะอยู่ในบ้านหลังนี้สักพักหรือไม่?

หากคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในบ้านปัจจุบันของคุณเป็นระยะเวลานาน Garrett กล่าวว่าการรีไฟแนนซ์ ARM เป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่มักเป็นความคิดที่ดี อย่างไรก็ตามเขาเน้นว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ใช่การย้ายที่เหมาะสมสำหรับทุกคนโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณวางแผนที่จะอาศัยอยู่ในบ้านเพียงไม่กี่ปี

ค่าใช้จ่ายในการปิดการรีไฟแนนซ์สามารถเพิ่มได้ถึง 5% ของเงินต้นคงค้างของคุณ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจรวมถึงคะแนนส่วนลดค่าธรรมเนียมการเริ่มต้นและค่าปรับในการชำระเงินล่วงหน้าและสามารถเพิ่มได้อย่างแน่นอน

Garrett แนะนำให้แน่ใจว่าคุณจะชดใช้ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีภายใน 36 เดือนหลังจากรีไฟแนนซ์ ARM ของคุณไปเป็นสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราคงที่

ไม่แน่ใจว่าการรีไฟแนนซ์ ARM เหมาะสมกับคุณหรือไม่? คำนวณตัวเลขด้วยเครื่องคำนวณการรีไฟแนนซ์ของเรา