อัตราสินเชื่อธุรกิจเฉลี่ย: สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับต้นทุนดอกเบี้ย

เนื้อหา

• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจคืออะไร?
• สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรหรือไม่?
• ค่าธรรมเนียมเงินกู้เท่าไร?
• วิธีเปรียบเทียบอัตราสินเชื่อธุรกิจ
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจในปัจจุบันคืออะไร?

ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อธุรกิจโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 2.58% ถึง 7.16% ที่ธนาคารตามข้อมูลล่าสุดจากธนาคารกลางสหรัฐฯ แต่อัตราจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างและอาจถึงสามหลักในบางกรณี

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับต้นทุนเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำให้คุณมีสถานะที่แข็งแกร่งขึ้นในการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดและประหยัดเงินในฐานะเจ้าของธุรกิจ สิ่งที่ควรทราบเกี่ยวกับอัตราและค่าธรรมเนียมสินเชื่อธุรกิจมีดังนี้

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ธุรกิจคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับการระดมทุน หากต้องการหาสินเชื่อธุรกิจที่มีดอกเบี้ยต่ำให้เลือกซื้อสินค้าเพราะสิ่งต่อไปนี้อาจส่งผลต่ออัตราที่คุณเสนอ:

• ผู้ให้กู้. สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของธนาคารมักจะมีอัตราที่ต่ำที่สุด แต่มีคุณสมบัติที่ยาก ผู้ให้กู้ออนไลน์มีข้อกำหนดคุณสมบัติที่ไม่เหมาะสม แต่มีค่าใช้จ่าย

• ประเภทเงินกู้ ผู้ให้กู้เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กหลายประเภทและอัตราจะแตกต่างกันไปตามผลิตภัณฑ์ ข้อตกลงที่ดีที่สุดมักเป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจาก U.S. Small Business Administration อัตราเงินกู้ SBA อยู่ในช่วง 5.50% ถึง 8%

• สถานการณ์ทางการเงินของคุณ ผู้ให้กู้จะพิจารณาเกณฑ์คุณสมบัติเช่นคะแนนเครดิตเวลาในการทำธุรกิจและรายได้จากธุรกิจของคุณ หากคุณดูเหมือนจะเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงอัตราที่คุณเสนอมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้น

• หลักประกันของคุณ ผู้ให้กู้อาจเสนออัตราที่ดีกว่าให้คุณหากคุณประกันเงินกู้ด้วยหลักประกันทางธุรกิจเช่นสินค้าคงคลังหรือทรัพย์สิน ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้เนื่องจากสามารถยึดทรัพย์สินเหล่านี้เพื่อไม่ชำระเงินได้

สิ่งอื่น ๆ ที่อาจมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อธุรกิจ ได้แก่ สภาวะตลาดจำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมและระยะเวลาการชำระคืน

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรหรือไม่?

เงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กอาจมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือผันแปรได้ ด้วยเงินกู้อัตราคงที่อัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนจะไม่เปลี่ยนแปลงตลอดอายุของเงินกู้ทำให้ง่ายต่อการกำหนดงบประมาณสำหรับการชำระคืน

เงินกู้ระยะสั้นมักมีอัตราคงที่ เงินกู้ประเภทนี้เหมาะที่สุดสำหรับการซื้อธุรกิจเพียงครั้งเดียวและความต้องการทางการเงินระยะยาวเช่นการระดมทุนเพื่อขยายธุรกิจครั้งใหญ่การซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือการรีไฟแนนซ์หนี้

»

เงินกู้อัตราผันแปรอาจมีอัตราเริ่มต้นที่ต่ำกว่าเงินกู้อัตราคงที่ แต่อัตราดังกล่าวอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงเนื่องจากมีการเชื่อมโยงกับดัชนีอ้างอิงที่มีความผันผวนกับตลาด ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินของคุณอาจแตกต่างกันไปซึ่งอาจทำให้การจัดทำงบประมาณยากขึ้น

สายสินเชื่อธุรกิจอาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยผันแปร ช่วยให้คุณสามารถยืมเงินและชำระคืนได้อย่างต่อเนื่องเช่นเดียวกับที่คุณทำด้วยบัตรเครดิต เงินกู้ประเภทนี้ดีกว่าสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ไม่ต้องการจำนวนเงินที่กำหนด แต่ต้องการเข้าถึงเงินสดได้ง่ายไม่ว่าจะเป็นเงินฉุกเฉินหรือเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น

ค่าธรรมเนียมเงินกู้เท่าไร?

ค่าธรรมเนียมเงินกู้ธุรกิจมักหลีกเลี่ยงไม่ได้และทำให้การกู้ยืมมีราคาแพงขึ้น ผู้ให้กู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้าในจำนวนที่แตกต่างกัน - ตั้งแต่ 0% ถึง 10% ของจำนวนเงินกู้ - ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นขนาดของเงินกู้ระยะเวลาการชำระคืนคะแนนเครดิตของคุณและประเภทของสินเชื่อธุรกิจ

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กผู้ให้กู้ของคุณควรมีความโปร่งใสเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมแต่ละรายการและอธิบายสิ่งที่คุณไม่เข้าใจ

ค่าธรรมเนียมส่วนกลางบางส่วนที่อาจรวมอยู่ในเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีดังนี้

• ค่าธรรมเนียมการเริ่มต้น ค่าธรรมเนียมล่วงหน้าที่เรียกเก็บสำหรับการดำเนินการเงินกู้ใหม่

• ค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ ค่าธรรมเนียมที่จัดเก็บโดยผู้จัดการการจัดจำหน่ายซึ่งตรวจสอบและยืนยันเอกสารที่คุณให้ไว้รวมถึงงบการเงินใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารส่วนบุคคลรายงานเครดิตและการคืนภาษี

• ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการเงินกู้เช่นค่าธรรมเนียมการบรรจุเงินกู้การประเมินอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์หรือการประเมินมูลค่าธุรกิจ

• ค่าธรรมเนียมการค้ำประกันเงินกู้ SBA เงินกู้ SBA มักจะมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน 0.25% ถึง 3.75% ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้ อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะได้รับการยกเว้นชั่วคราวโดยเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจบรรเทาทุกข์ล่าสุดของ coronavirus

วิธีเปรียบเทียบอัตราสินเชื่อธุรกิจ

วิธีที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบอัตราเงินกู้ของธุรกิจคืออัตราร้อยละต่อปี ซึ่งไม่เพียงรวมถึงอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงค่าธรรมเนียมเงินกู้ที่เกี่ยวข้องดังกล่าวข้างต้นด้วย

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณมีเครดิตที่ดีเยี่ยมและได้รับการอนุมัติเงินกู้ธุรกิจมูลค่า 50,000 ดอลลาร์โดยมีระยะเวลา 5 ปีและเมษายน 15% สำหรับเงินกู้นี้คุณจะต้องชำระเงินรายเดือน 1,190 ดอลลาร์และจ่ายดอกเบี้ยรวม 21,370 ดอลลาร์

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณซื้อของและหาเงินกู้ในอัตราที่ต่ำกว่า? ด้วย APR 10% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลง 128 ดอลลาร์และคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยทั้งหมดได้ 7,629 ดอลลาร์ตามเครื่องคำนวณสินเชื่อธุรกิจของ Investmentmatome

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ธุรกิจในปัจจุบันคืออะไร?