เมื่อบัตรเครดิตเครดิตเงินคืน 1.5% ชนะบัตรเครดิตเงินคืน 2%

เนื้อหา

• คณิตศาสตร์ง่ายๆ
• ตัวอย่างจริง
• วิธีการเลือก
• ไปกับอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นและไม่มีโบนัสหาก ...
• คุณเป็นคนที่มีเงินใช้จ่ายสูง
• คุณอดทนและให้ความสำคัญกับความเรียบง่าย
• ไปกับอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าพร้อมโบนัสหาก ...
• คุณเป็นคนใช้จ่ายน้อย
• คุณต้องการเงินสดเร็ว ๆ นี้
• คุณไม่ซื่อสัตย์กับบัตรเครดิตของคุณ
• การ์ดอัตราคงที่ไม่ใช่บัตรหลักของคุณ
• พิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่น APR 0%

ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้

ในการเปรียบเทียบบัตรเครดิตเงินคืนอัตราคงที่การตัดสินใจดูเหมือนง่าย: เลือกบัตรที่มีอัตราการคืนเงินสูงสุด บัตรเครดิตที่มีเครดิตเงินคืน 2% ขึ้นไปจะชนะบัตรที่ให้เงินคืนเพียง 1.5% ใช่ไหม?

ไม่เสมอ.

คุณต้องคำนึงถึงโบนัสการสมัครซึ่งมีแนวโน้มที่จะต่ำกว่าหรือไม่มีเลยในการ์ดที่ให้เงินคืน 2% ขึ้นไป ในกรณีทั่วไปคุณอาจต้องใช้เงินหลายหมื่นดอลลาร์ในการ์ด 2% เพื่อชดเชยโบนัสเงินสดที่คุณจะได้รับอย่างรวดเร็วจากการ์ด 1.5%

“ คุณอาจต้องใช้เงินหลายหมื่นดอลลาร์ในการ์ด 2% เพื่อชดเชยโบนัสเงินสดที่คุณจะได้รับอย่างรวดเร็วจากการ์ด 1.5%”

วิธีดูว่าบัตรเครดิตเงินคืนอัตราคงที่แบบใดที่เหมาะกับคุณ

»

คณิตศาสตร์ง่ายๆ

ในตัวอย่างของบัตร 2% เทียบกับบัตรเครดิตเงินคืนอัตราคงที่ 1.5% ความแตกต่างคือ 0.5% ของการใช้จ่ายผ่านบัตรทั้งหมดของคุณ โดยทั่วไปการ์ด 1.5% มีโบนัส 200 เหรียญและการ์ด 2% ไม่มีเลย

คำถาม: คุณต้องใช้จ่ายเท่าไหร่ในขณะที่รับเพิ่ม 0.5% จากบัตรที่มีอัตราสูงกว่าเพื่อชดเชยการไม่ได้รับโบนัสสำหรับผู้ถือบัตรใหม่

คำตอบคือ 40,000 เหรียญ

ทำคณิตศาสตร์ง่ายๆโดยหารจำนวนโบนัสด้วยส่วนต่างของอัตราการคืนเงิน ดังนั้น:

$150/0.005 = $40,000

กล่าวอีกนัยหนึ่งบัตรคืนเงิน 2% เป็นทางเลือกที่แย่กว่าจนกว่าคุณจะมียอดใช้จ่ายถึง 40,000 เหรียญ นั่นคือจุดคุ้มทุน

เคล็ดลับโง่ ๆ : ค่าธรรมเนียมรายปีเป็นเรื่องปกติสำหรับบัตรเครดิตเงินคืนอัตราคงที่ แต่หากมีค่าธรรมเนียมรายปีก็ควรคำนึงถึงการคำนวณด้วย คิดว่าค่าธรรมเนียมรายปีจะช่วยลดเงินคืนทั้งหมดของคุณ

ใช้เครื่องคำนวณด้านล่างเพื่อหาจำนวนจุดคุ้มทุนสำหรับไพ่สองใบที่คุณกำลังพิจารณา:

เครื่องคำนวณจุดคุ้มทุน

คำถามใหญ่ต่อไปคือจะคุ้มทุนนานแค่ไหน? ในตัวอย่างของเราการใช้จ่ายบัตร 40,000 ดอลลาร์อาจใช้เวลาสามหรือสี่ปีสำหรับบางคน สำหรับคนอื่น ๆ อาจใช้เวลาเก้าเดือน การตอบคำถามนั้นจะช่วยให้คุณเลือกได้

»

 

ตัวอย่างจริง

NerdWallet ที่เป็นที่ชื่นชอบตลอดกาลในบรรดาบัตรเครดิตเงินคืนอัตราคงที่คือCiti® Double Cash Card - ข้อเสนอ BT 18 เดือน โดยพื้นฐานแล้วจะให้เงินคืน 2% 1% เมื่อคุณซื้อสินค้าจากนั้น 1% เมื่อคุณชำระเงิน

ข้อเสียเปรียบที่สำคัญ? โบนัสการสมัคร: ไม่มี

Investmentmatome ยังชอบบัตรเครดิต Capital One Quicksilver Cash Rewards มอบเงินคืน 1.5% สำหรับการซื้อทั้งหมด ข้อเสนอโบนัสคือโบนัสเงินสด $ 200 เพียงครั้งเดียวหลังจากที่คุณใช้จ่าย $ 500 ในการซื้อสินค้าภายใน 3 เดือนนับจากเปิดบัญชี

 

สิ่งนี้แสดงให้เห็นสถานการณ์ในคณิตศาสตร์ข้างต้น: จะต้องใช้จ่าย $ 40,000 ในบัตรCiti® Double Cash - ข้อเสนอ BT 18 เดือนก่อนที่คุณจะสร้างข้อเสนอโบนัสเงินสดในบัตรเครดิต Capital One Quicksilver Cash Rewards

วิธีการเลือก

ไปกับอัตราผลตอบแทนที่สูงขึ้นและไม่มีโบนัสหาก ...

คุณเป็นคนที่มีเงินใช้จ่ายสูง

คุณจะชดเชยได้อย่างรวดเร็วหากไม่ได้รับโบนัสการลงชื่อสมัครใช้และคุณจะได้รับเงินคืนต่อไปสำหรับการใช้จ่ายของคุณปีแล้วปีเล่า

คุณอดทนและให้ความสำคัญกับความเรียบง่าย

หากคุณไม่อยากคิดมากว่าคุณมีบัตรเครดิตใบไหนและจะเก็บไว้เป็นเวลาหลายปีเช่น 3 ปีขึ้นไปบัตรที่มีราคาสูงกว่านั้นน่าจะเป็นทางเลือกที่ดีกว่า คุณมีเวลาเหลือเฟือที่จะไม่ได้รับโบนัสการสมัครก่อนที่คุณจะคิดเปลี่ยนไพ่

»

ไปกับอัตราผลตอบแทนที่ต่ำกว่าพร้อมโบนัสหาก ...

คุณเป็นคนใช้จ่ายน้อย

รับโบนัสและอัตราการคืนเงินที่ต่ำกว่าเนื่องจากอาจใช้เวลาหลายปีในการใช้จ่ายผ่านบัตรก่อนที่คุณจะได้รับเงินคืนเพียงพอที่จะชดเชยโบนัสสำหรับการสมัครใช้งาน เพียงตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณใช้จ่ายเพียงพอในตอนแรกเพื่อรับโบนัสการสมัครใช้งาน

คุณต้องการเงินสดเร็ว ๆ นี้

หากคุณให้ความสำคัญกับผลตอบแทนระยะใกล้หรือต้องการการเติมเงินสดอย่างรวดเร็วให้เลือกการ์ดที่มีโบนัสการสมัคร

คุณไม่ซื่อสัตย์กับบัตรเครดิตของคุณ

การไม่ซื่อสัตย์ต่อบัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องเลวร้าย หากคุณยินดีที่จะเปลี่ยนบัตรและมีคะแนนเครดิตที่จะจัดการได้การสมัครใหม่ทุกๆสองสามปีสามารถชำระได้ ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อเสนอใหม่ล่าสุดและรับโบนัสการสมัครใหม่ บางครั้งมีการเสนอโบนัสและสิทธิประโยชน์ที่ร่ำรวยในช่วงเวลา จำกัด การฉวยโอกาสสามารถชำระได้

การ์ดอัตราคงที่ไม่ใช่บัตรหลักของคุณ

หากการใช้จ่ายของคุณในบัตรอัตราคงที่อยู่ในระดับต่ำเนื่องจากคุณใช้เป็นเพียงบัตร "อื่น ๆ " ร่วมกับบัตรรางวัลประเภทโบนัสบัตร 1.5% อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าเนื่องจากคุณจะได้รับโบนัสเงินสดอย่างรวดเร็ว สมมติว่าคุณได้รับโบนัสจากการใช้จ่ายในบัตรเพียงพอในไม่ช้าหลังจากที่คุณได้รับ การใช้จ่ายที่ต่ำของคุณหมายถึงจุดคุ้มทุนของคุณอาจจะหายไปหลายปีหากคุณใช้บัตร 2% โดยไม่มีโบนัส

»

พิจารณาปัจจัยอื่น ๆ เช่น APR 0%

ประเด็นหลักของบัตรเครดิตเงินคืนอัตราคงที่คือรางวัลเงินสด แต่ปัจจัยอื่น ๆ ก็มีความสำคัญเช่นกัน บัตรอัตราคงที่อาจมีสิทธิประโยชน์เช่นการประกันโทรศัพท์มือถือหรือไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศสำหรับการใช้งานในต่างประเทศ

แต่ช่วงที่ใหญ่ที่สุดอาจเป็นช่วง APR 0% บัตรอัตราคงที่บางใบเสนอระยะเวลาที่ยาวนานโดยไม่มีดอกเบี้ยสำหรับการซื้อและ / หรือการโอนยอดคงเหลือ นั่นเป็นการพิจารณาที่แตกต่างอย่างสิ้นเชิงกับการคืนเงิน แต่อาจหมายถึงความแตกต่างอย่างมากในสกุลเงินดอลลาร์หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยได้ในช่วงเวลาหนึ่ง

ในตัวอย่างจริงของเรานี่คือช่วงเวลา APR 0%:

• Citi® Double Cash Card - ข้อเสนอ BT 18 เดือน: APR แนะนำการโอนยอดคงเหลือ 0% เป็นเวลา 18 เดือนจากนั้น APR ต่อเนื่องที่ 13.99% - APR ตัวแปร 23.99%

• Capital One Quicksilver Cash Rewards Credit Card: 0% intro APR สำหรับการซื้อเป็นเวลา 15 เดือนและ APR ต่อเนื่องที่ 15.49% - 25.49% APR ตัวแปร

»

สรุปแล้วโบนัสการสมัครใช้งานมีความสำคัญในการคำนวณบัตรเครดิต เป็นวิธีที่เงินคืน 1.5% สามารถเอาชนะเงินคืน 2% ได้