รายได้ของคุณสามารถสูงสุดได้ก่อนที่คุณจะพร้อม

เนื้อหา

• กำไรที่ใหญ่ที่สุดมาก่อน
• ประหยัด แต่เนิ่นๆและหลีกเลี่ยงการคืบคลานของวิถีชีวิต

ผลิตภัณฑ์จำนวนมากหรือทั้งหมดที่แสดงในที่นี้มาจากพันธมิตรของเราที่ชดเชยให้เรา สิ่งนี้อาจมีผลต่อผลิตภัณฑ์ที่เราเขียนเกี่ยวกับสถานที่และลักษณะที่ผลิตภัณฑ์ปรากฏบนเพจ อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่มีผลต่อการประเมินของเรา ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเอง นี่คือรายชื่อพันธมิตรของเราและนี่คือวิธีที่เราสร้างรายได้ข้อมูลการลงทุนที่ให้ไว้ในหน้านี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น Investmentmatome ไม่ได้ให้บริการที่ปรึกษาหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และไม่แนะนำหรือแนะนำให้นักลงทุนซื้อหรือขายหุ้นหรือหลักทรัพย์โดยเฉพาะ

เครื่องคำนวณการเกษียณอายุส่วนใหญ่มองโลกในแง่ดีถึงความผิดพลาด พวกเขาถือว่ารายได้ของเราจะเพิ่มขึ้นตลอดชีวิตการทำงานของเราหรืออย่างน้อยก็คงเท่าเดิม

ในความเป็นจริงรายได้ของเราน่าจะถึงจุดสูงสุดหลายปีและบางครั้งก็เป็นทศวรรษก่อนที่เราจะเกษียณ พิจารณาสิ่งนี้:

• การขึ้นค่าจ้างครั้งใหญ่ที่สุดของผู้คนมักจะเกิดขึ้นในช่วงอายุ 20 และ 30 ปีโดยมีวัยกลางคนเพิ่มขึ้นเล็กน้อยตามมาด้วยการลดลงตามการวิเคราะห์บันทึกรายได้ประกันสังคมในปี 2559 ซึ่งจัดทำโดย Federal Reserve Bank of New York

• นักวิจัยพบว่าคนส่วนใหญ่มีรายได้สูงสุดเมื่ออายุ 45 ปีแม้ว่ารายได้สูงสุด 20% จะสูงสุดในช่วงอายุ 50 ปีก็ตาม

• มากกว่าครึ่งหนึ่งของผู้ที่เข้าสู่ยุค 50 และมีงานที่มั่นคงถูกปลดออกจากงานหรือถูกบังคับให้ออกจากบ้านและส่วนใหญ่ไม่ได้รับการกู้คืนทางการเงินตามการวิเคราะห์ของ ProPublica และ Urban Institute

สิ่งเหล่านี้อาจเป็นสถิติที่น่ากลัว แต่หากคุณถูกล่อลวงให้งดการออมเพื่อการเกษียณอายุให้ระวัง

“ เมื่อคุณอายุ 40 ปีและสิ่งต่าง ๆ กำลังไปได้ดีคุณจะคิดว่า 'โอเคฉันเห็นได้ว่าเมื่อไหร่สิ่งต่าง ๆ จะดีขึ้นและนั่นคือเวลาที่ฉันสามารถเก็บเงินเพื่อเกษียณอายุได้'” Gary Burtless นักเศรษฐศาสตร์จากสถาบัน Brookings กล่าว ศึกษารูปแบบรายได้ “ และวันนั้นก็ยังไม่มา”

กำไรที่ใหญ่ที่สุดมาก่อน

สิ่งที่เป็นจริงโดยเฉลี่ยสำหรับคนกลุ่มหนึ่งอาจไม่เป็นความจริงสำหรับแต่ละคนแน่นอน อย่างไรก็ตามการทำความเข้าใจรูปแบบทั่วไปเหล่านี้สามารถช่วยให้ผู้คนตัดสินใจได้ดีขึ้นเกี่ยวกับการใช้จ่ายการออมและเวลาที่จะเกษียณ

โดยทั่วไปแล้วยิ่งผู้คนมีการศึกษามากเท่าไหร่พวกเขาก็จะทำเงินได้มากขึ้นตลอดชีวิตของพวกเขาและในเวลาต่อมารายได้ของพวกเขาก็พุ่งสูงขึ้น

“ สำหรับคนที่มีตำแหน่งอย่างอาจารย์ในมหาวิทยาลัยอาจเป็นช่วงที่พวกเขาอยู่ในช่วงครึ่งหลังของอายุ 50 ปีซึ่งต่างจากช่วงครึ่งหลังของวัย 30 ปีซึ่งอาจเป็นเพราะพี่เขยของคุณที่ล้มเหลว เพื่อให้สำเร็จการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลาย "Burtless กล่าว

แต่ทศวรรษที่ 50 มีแนวโน้มที่จะเป็นทศวรรษที่อันตรายสำหรับคนงานตามรายงานของ ProPublica ห้องข่าวอิสระที่ไม่แสวงหาผลกำไรและ Urban Institute ซึ่งเป็นหน่วยงานที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ค้นคว้าประเด็นทางสังคมและเศรษฐกิจ

นักวิจัยพบว่า 56% ของคนงานทำงานเต็มเวลาอายุ 51-54 ปีประสบกับการสูญเสียงานโดยไม่สมัครใจหลังจากอายุ 50 ปีซึ่งมีผลกระทบทางเศรษฐกิจอย่างมากไม่ว่าจะโดยการลดรายได้อย่างน้อย 50% หรือส่งผลให้หกเดือนหรือมากกว่านั้น การว่างงาน. รายได้ครัวเรือนเฉลี่ยของคนงานเหล่านี้ลดลง 42% และมีเพียง 1 ใน 10 เท่านั้นที่มีรายได้มากที่สุดหลังจากที่พวกเขาออกจากงานเหมือนเดิม อีก 9% ออกจากงานโดยไม่สมัครใจด้วยเหตุผลส่วนตัวเช่นสุขภาพ การวิเคราะห์ขึ้นอยู่กับข้อมูลจาก University of Michigan Health and Retirement Study ซึ่งติดตามผู้คน 20,000 คนในสหรัฐอเมริกา

ประหยัด แต่เนิ่นๆและหลีกเลี่ยงการคืบคลานของวิถีชีวิต

การหยุดชะงักของงานและรายได้ที่ลดลงช่วยอธิบายได้ว่าทำไมคนจำนวนมากในยุค 60 ของพวกเขาจึงได้รับการบันทึกเพียงเล็กน้อย Burtless กล่าว

“ แทนที่จะมีช่วงหลายปีที่ผ่านมาเมื่อคุณไม่มีลูกอยู่ในบ้านอีกต่อไปเพื่อเพิ่มเงินออมของคุณคุณกลับใช้เงินออมจนหมดก่อนที่จะถึงวัยเกษียณ” เขากล่าว

Michael Kitces นักวางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองผู้ซึ่งเข้าสู่วัย 50 ปีโดยไม่มีเงินเก็บเพียงพอสำหรับการเกษียณอายุอาจต้องวางแผนที่จะทำงานให้นานขึ้นหรือลดค่าใช้จ่ายแทนที่จะคิดว่ารายได้ที่เพิ่มขึ้นจะช่วยชดเชยการขาดดุลได้

Kitces แนะนำให้ผู้คนในยุค 20 และ 30 ของพวกเขาให้คำมั่นว่าจะแบ่งเงินครึ่งหนึ่งของพวกเขาเข้าสู่กองทุนเพื่อการเกษียณอายุ เนื่องจากการเพิ่มดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นมากที่สุดในช่วงปีแรก ๆ การออมครึ่งหนึ่งสามารถเริ่มต้นกองทุนเพื่อการเกษียณอายุได้อย่างก้าวกระโดดในขณะที่ จำกัด “ อัตราเงินเฟ้อในการดำเนินชีวิต” หรือแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากขึ้นเมื่อรายได้เพิ่มขึ้น

ตัวอย่างเช่นการคิดว่าการเพิ่มเงินเดือนในอนาคตจะทำให้การชำระเงินสามารถจัดการได้มากขึ้นหรือเพื่อเฉลิมฉลองการเพิ่มขึ้นโดยการซื้อรถที่น่าสนใจยิ่งขึ้น หากรายได้ของคุณไม่เพิ่มขึ้น - หรือเริ่มลดลงการลดขนาดหรือกลับไปใช้ยานพาหนะธรรมดาอาจเป็นเรื่องยาก (นอกจากนี้ยิ่งไลฟ์สไตล์ของคุณแพงขึ้นคุณก็จะต้องมีเงินมากขึ้นในการเกษียณอายุ)

“ จงตระหนักว่าการลบบางสิ่งออกไปจากชีวิตของเรานั้นยากกว่าการไม่เพิ่มสิ่งนั้นเข้ามาในชีวิตของเราตั้งแต่แรก” Kitces กล่าว

บทความนี้เขียนโดย Investmentmatome และเผยแพร่ครั้งแรกโดย The Associated Press